顾佳的育儿期待，你也可以拥有

《三十而已》这部剧很火。忍不住开启了自己追剧之路。剧中一个女主我很喜欢。她是童谣饰演的顾佳，一位顾家到极致的宝妈。
这位女主吸引我的地方是：自爱、共情、教育即人生。 自爱表现在即使很想搞定孩子上学问题。当校董太太说自己孩子有问题时。可以立刻翻脸。 共情之处是当别人要求生病的楠楠退学时，她挺身而出建议校方不要剥夺孩子受教育的权利。 教育即人生：女主整个路线都贯穿在全职太太里。追了几集，看到她身上的标签是：育娃有术、驾夫有方、目标清晰、能力爆强。 虽然接下来没有这样的剧情，也能看得出在她的言传身教下。孩子一定会培养的阳光积极，学业有成。女主亲自示范了宝妈们赞成的教育观。

 

 

作为妈妈时常也会思考和反省自己的教育方式是否恰当。害怕犯错。因为为人父母我们是第一次，没有培训直接上岗。然而，任何事情都可以犯错。唯独在教育孩子的路上不允许。因为我们犯错的成本，是孩子的一辈子。 养育孩子的路上，我们尽可能给孩子最好。如出生时，选择好的生产医院。学龄前，选早教，幼儿园。还没上小学，提前规划好学区房。又如上学后给孩子学业规划建议等等。一切操作都是为了让孩子变得更好！

 

怎么样可以实现。当然离不开漫妮（money）。用money通过教育年金的方式可以撬动它，当然，这不是唯一方式。但是，是目前我个人认为安全可靠的方式。它可以解决上学后孩子需要用到的大笔开支。
讨论之前，需要先谈到孩子教育金的特质。这是一笔无论家庭发生什么风险必须要保证孩子有的。所以，这笔钱必须要有！必须要安全！必须有：就必须强制储蓄，不能让他提前流动。讲到这里，有人会说。简单呀。直接银行存定期就行了。我们暂且不考虑通货膨胀，有无收益的问题。真的是这样就行吗？ 记得曾经看到这样的一个故事： 一位奢烟如命的肝病患者去医院就医。医生说：你戒烟不行吗？你看天天抽这么多烟，会引发很多疾病的。把烟戒掉，既节约烟钱，又有了好身体，那多好。这么多年的烟钱，你算下，都可以买一辆玛莎拉蒂了。患者说：医生，你抽烟吗？医生理直气壮的说：当然不抽烟。患者又问：你的玛莎拉蒂呢？ 这个故事像我们小时候存压岁钱一样。每年领到压岁钱，父母都只会留一小部分给我们安排。其他的都美其名曰的说：帮我们存着，以后拿给我们用。去问父母要压岁钱时，他们总会找无数个自己觉得很重要的理由说花掉了。 两个故事可以看出，储蓄需要有强制性。 第二个就是安全：孩子教育关系到一生，任何因素都不能被影响。那么，股票、基金、p2p、外汇等，就有一定风险，在准备教育金用这些方式，就显得不那么合适。 先来看看理财产品特征： 很多人会被主打教育金的理财险所吸引。但是是否满足我们的要求呢？那就得看我们的要求是哪些。教育金需要稳定且安全！ 分析一款金融产品，主要看三个指标：安全性、流动性、收益性。弄清产品特性后，再针对我们想要解决的问题。来取舍这三方面的占比。 我们看看不同类型理财产品这三点的差异。如图：

 

通过以上可以大致分出各类投资渠道，关于安全性、流动性、收益性三个指标的偏向。 结合教育金安全、稳定的需求。最佳匹配产品是年金类的保险产品。 年金类理财产品优势安全、稳定。但是它的不足点是：流动性差、收益不高。 流动性差：即不灵活，一旦购买了年金类保险，中途不能退保，要到规定时间才可以拿。如果提前退保会有损失。具体损失看不同产品的现金价值表。 收益不高：因为绝对稳定、安全所以收益不高。如上图可知，任何理财产品都不可能完全满足他们的三个特性。安全、流动、收益是三角形，最多只能满足其中两点。 流动性差，是缺点也或许不是，关键看用法。如果不是因为流动不方便，那么怎么能让我们强制储蓄呢？ 所以，年金类理财保险，所有特点是我们规划教育金需要的。包括它的不足点。
规划教育金前，我们先要探讨对孩子的教育期待。像《三十而已》女主顾佳对孩子的教育期待都是城市中的顶配。然而每个家庭实力和父母教育观的不一样。对孩子的教育期待是不同的。大致分为三种： 1、随意型：这类主张一切随缘，对孩子没有太高要求。提倡无条件的快乐教育。 2、普通型：这类一定是要求孩子上大学，最好是985，或更好的国内大学。 3、高配型：这类不管孩子成绩怎么样，尽一切可能给孩子提供最好的教育资源，小、初、高都私立，大学国外接受教育。 由不同教育期待，造就不同的教育成本。大学教育成本计算。 如：国内上大学花费大概在20万左右。 如：国外上大学一般基本每年花费可能在几十万的样子，有的可能会更高。 2、什么时候用，用多少？ 参照成都市物价。现在大学四年大概花费15万左右。注意规划时，需要考虑通货膨胀。按照4%的通胀率计算，未来需要准备30万。才能满足现在一样的购买力。 3、能投入多少钱。 知道需要投入的总额。我们看现在可能投入多少，根据每年可能投入的金额，确定投入的年限。 4、风险承受力、期望收益、领取方式。 考虑教育金，一定确定安全，稳定的基础上追求收益。每款年金保险产品收益也不同，需要拉IRR测算。领取方式不同，有年领取、月领取或几年领取、某几个时间段领取，具体看自己意愿选择。

 

演示案例:  X妈妈分10次给1岁宝宝存年金保险，每年存15万元。存到第10年，现金价值171.27万。满18岁，每年可以领取7.71万。终身领取，且本金还在。也可以累计，在需要的关键时间点分次领取。 这笔钱可以做什么，简单一点说，这笔钱是妈妈在孩子关键时间段的最好助力！ 1：成人礼：如果x妈妈，在孩子满18岁成年时。家庭实力依然稳定。这笔钱孩子可以每年领取，用于每年2-3次的旅行、用于兴趣爱好的投资、用于人来客往生活交际。这是孩子的被动收入，也是孩子的成人礼物。 2：有底气：如果x妈妈，在孩子满18周岁成年时。家庭收入有所不顺。这笔钱很关键，孩子可以依然上着自己喜欢的学校。不用被迫打工维持生计。也不用因为要有赚上学费用，打着毫无技术含量的工。所以，这是孩子生活的底气。 3：助独立：如果以上都没有花费，那就可以自由安排，创业用、成家用都可以，也是孩子的个人资产，可不被分割。这是父母的心意。 爱的能力不同，但是分量相同。我们如何让这份爱可以能量守恒，逐渐增加 .

 

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