有了医保，配置商业保险是多余的吗？

目前社保基本人人都有参与购买，其中主要包含养老保险，医疗保险，生育保险，失业保险，工伤保险；而医保作为社保主要内容之一，是国家为人民群众提供的医疗保障。

那么很多人提问来了，我已经买了社保，都有医保可以报销，还要商业保险不是多余的么？商业保险是不是和医保一样的呢？

下面有保君一一给大家揭晓：

u 医保的优势在哪里？

u 医保的不足之处在哪？

u 商业保险如何补充医保，合理搭配的？

ü 医保的优势在哪里？

1．参保人群健康状态是不受限制的，可带病参保

2．门槛低，每年都可以续保，低保费即可报销部分医疗费用

3．是我们目前可以获得的最低成本的基本医疗保障，一定程度上减轻了家庭的经济负担

4．大部分地区在实现附近社区卫生站即可刷卡购药就医，为大家省去跑医院的时间和现金支出

5．社保定点医院就诊，医保可以当场结算，解决了报销流程申请的麻烦

ü 医保的不足之处在哪？

1. 社保用药目录限制，可报销的药品种类有限，现在特效进口药品品类逐渐增加，很多药品需要患者自费

2. 报销比例有限，每个地方政策不一样，不同病例报销比例也不相同，例如东莞大部分医疗报销范围在60-70%之间，而异地就医根据医院等级设置封顶线，实际报销比例甚至低于40%

3. 实报实销保额较低，而且医保是有起付线和封顶线的，在起付线下或者封顶线上都要自费

4. 对于家庭经济支柱不幸患重症不能工作导致的家庭收入经济损失没有保障

ü 商业保险如何补充医保，合理搭配的？

目前医保三目录明确规定用药，服务，诊疗项目，随着自费的项目逐渐增加，对于每个家庭的经济负担也越来越重，这时商业保险的优势就可以凸显出来。

1 . 商业保险可报销医保不能报销的自费药品部分，比如胰岛素干扰素等

2 . 商业保险具有一定的灵活性，可根据个人家庭经济情况合理的搭配保额

不仅医保药品目录内外用药均可报销，而且在[医保+商业保险]搭配之下，可大幅度提高报销比例，甚至可实现全额报销，大大减轻患者的经济负担。

那商业保险应该怎样合理地搭配医保呢？这个实际要根据个人经济情况和个人保险需求确定的，商业保险的品类很多，但对于大多数人只需考虑寿险，重疾险，医疗险和意外险四种。

实例：

A先生患上恶性肿瘤，共花费60万的医疗费用，但社保只能报销了30万。

很庆幸A先生提前购买过有保君推荐的百万医疗险，300万保额，1万不计免赔，每年保费只需300多元，那么A先生的医疗费用除去1万免赔和社保报销，剩下的29万均可报销，自己只支付了1万元，轻轻松松就把大病就医的经济压力给解除了。

虽然A先生的病痊愈了，但是还需要定期复查和长期服药。而且身体状态也不能支持他继续工作，家里失去了最大的经济来源。

A先生很明智的买了50万额度的重疾险，一次性获赔50万保额，暂时解决了家里的经济问题，也缓解了的心里压力。

从上面的例子可以看出我们在医保不足之处的地方可根据个人情况将商业保险作为额外补充，二者可以互补，并不重叠，合理的搭配商业保险给A先生家里提供了极大的经济支持。

不过商业保险种类繁多，有保君建议大家搭配购买之前一定要提前了解清楚各种保险的适用情况，选择适合自己的才是最好的。

在这里，有保君希望成为大家生活中的保险小助手，如果您对保险有任何疑问，欢迎随时给我们留言。