一个案例告诉你，百万身价的长期意外险真的好吗？

当你想买一份合适的意外险产品之前，有没有被这类广告语所吸引？

意外保障，百万身价，短期缴费，长期保障，到期返本付息，这类产品有统一的名称，叫返还型意外险。这种意外险真的好吗？下面让我们来看一个案例吧。

一、保险案例

有一位孙先生在银行办业务的时候，别人给他推荐了一款保障高达百万的意外险。

这个产品的保障看起来非常好，自驾车意外的保障高达190万元，公共交通意外也有110万的保障，其他意外保障20万。

看完这些你心动吗？反正孙先生是对这款产品很满意。

孙先生每天上下班自驾，觉得这个产品挺适合自己，就选择了5年缴费的百万身价组合计划，年缴保费2973，保障到70岁。

一年2973，五年所交的保费就是14865元，满期生存金返还14250元，实际支出就是615元，分摊30年，一年的实际消费也就20.5元。这么算真的非常划算，但是大家都忘了资金占用的事实。

意思就是说，70岁之前孙先生啥意外也没有，保险公司就把这个本金退回来。

目前，五年期定存利率是4.75%,5年后缴满14865元保费计算，剩下的25年这笔钱的累计利息会超过3万块，对于一般家庭而言，这笔钱通过一般的理财途径能获得更大的效用。

这也是消费者在保单失效之后，或者是续期缴费的时候觉得不划算的一大原因！

意外险我们都知道，分为一年期意外险和长期意外险。上面这个案例里的百万身价意外险就是典型的长期意外险，

一般保障几十年的时间，满期返还保费，或者还有少量收益。从表面上看，返还型意外险不需要花钱就能获得几十年的保障。但事实真的是这样吗？

二、百万意外险有什么坑？

可能很多人会好奇，那些保额高，并且可以返钱的意外险，为什么不推荐呢？这就得从返还型意外险的保障说起了，也是我们购买保险最关注的问题，也是最重要的问题。

1、返还型意外险的保额过低

2、返还型意外险只保全残

3、返还型意外险的收益很低

意外险其实很简单，没必要弄得那么复杂，有些时候买保险和投资是一样的，需要克服人性的弱点，才能不会套路。

还是建议普通家庭不要被返还意外险所吸引，购买一年期意外险，交一年保一年，就足够了。