重疾险核保规则自查指南！你是否与重疾险“失之交臂”？

重疾的高发和高复发，让很多人都“闻之色变”。重疾险也因此愈发受到人们的重视。但是，保险不是想买就能买的,尤其是包含疾病和身故责任在内的产品,对罹患某些疾病(比如癌症、二级以上高血压、肝硬化、帕金森病等)的人来说,是无法从保险公司获得的。

除了直接被拒保的疾病,还有不少疾病“可以商量一下”,即视疾病严重程度,可以选择增加保费或者除外责任。

这里我以重大疾病险为例,列举了几个常见的疾病,大家可以进行对照,初步判断自己是否可以顺利投保。

由于疾病核保是一项比较复杂的工作,细微的差别就有可能带来不同的结果,所以以下所列的疾病对应的核保结果,只是一个大概的参考。我们在投保时应当秉承严谨的态度,一事一议。

脑部自查

脑出血、脑梗死、脑血栓、脑炎,如果患有这些疾病则无法投保重疾险。

抑郁症、焦虑症、精神分裂症、自闭症要视轻重程度而定。既可能是标准体,也可能需要增加保费,也可能被拒保。

五官自查

青光眼、白内障和视神经病变等眼部疾病,投保重疾险时保险。

公司通常会除外失明责任。超过1000度近视,也可能被除外失明责任。

结节与肿瘤自查

甲状腺结节,如近期检查显示结节情况不错(尺寸和性状符合要求)投保重疾险会被除外甲状腺癌责任,如果结节情况糟糕,则直接被拒保。

呼吸系统自查

对慢性支气管炎患者来说,只要不是肺气肿、慢性阻塞性肺疾病,通常都可以投保,但会被要求增加保费。

对哮喘患者而言,只要不是重度哮喘且近两年没有哮喘症状,就可以按标准体投保。

对肺部结节和未痊愈的肺结核患者,保险公司会直接拒保。

消化系统自查

对常见的乙肝患者来说,可区分为以下几种情况。

慢性乙肝患者无法投保。与之相比,甲肝和戊肝患者只要治疗痊愈,都可以正常投保。

如果不是慢性乙肝患者,只是乙肝病毒携带者如诊断结果为

小三阳”或“大三阳”,则需要根据肝功能检测结果,可能有增加保费或者被拒保两种结果。

脂肪肝是另外一种常见肝部问题,而且是中年职场人的常见病,只要你的肝功能检测值不超过正常值的1.5倍,都可以按标准体投保,若大于这个标准,保险公司则会增加保费或拒保。而对酒精性脂肪肝和重度脂肪肝患者而言,保险公司会直接拒保。

说完肝部,接下来是胃部的问题。如果你的检查结果中幽门螺旋杄菌呈阳性,则需要增加保费。慢性胃炎和萎缩性胃炎患者无法购买重疾险

内分泌系统自查

糖尿病患者无法投保重疾险。肾功能异常且尿蛋白+及以上或者尿潜血+及以上的患者,也无法投保重疾险。

血液问题自查

高血压如今非常普遍,患者能否投保重疾险,取决于舒张压和收缩压的具体情况,面临的结果是增加保费或者被拒保。

冠心病、心绞痛、心肌梗死、心肌病、肺动脉高压患者都无法购买保险。

血脂问题主要看胆固醇值,可能按标准体投保,可能增加保费,也可能被拒保。

女性病自查

乳腺结节的问题,要看超声波检查结果。在好的情况下,乳腺瘤责任除外即可,检查结果糟糕的话则无法购买保险。

在卵巢囊肿和子宫肌瘤方面,如果做过手术,只要是良性的就没问题;如果没做过手术,则要结合超声报告里囊肿和肌瘤的各项指标来看,有可能按照标准体投保。

家族病史自查

此种情况适用于父母一方在40岁以前罹患某些疾病,比如直肠癌、卵巢癌、乳腺癌等,需自查的病种不算多,但要看产品的具体要求。

好了，这份重疾险核保规则自查指南大家自行收藏好，建议投保前可以自测下，心里有底。