机动车辆保险的费率不断下降

在机动车辆保险的发展过程中,保险监管部门采取行政方式在1995年、1999年和2000年对费率进行了三次调整。费率厘定是按照保险公司的经营成本加上一定的利润率来确定的。总体来讲,机动车辆保险的费率是处于一个不断下降的过程之中。表19—2是机动车辆保险历年的实际费率表。
　　机动车辆保险的费率从1998年的12.35％o下降到2002年的】0.99‰。但是广大消费者仍然认为机动车辆保险的费率过高,特别是一些不经常出险的驾驶员常常觉得购买机动车辆保险得不偿失。
　　（四）机动车辆保险的赔付率一直居高不下
　　随着经济的发展,机动车辆的数目不断增加,档次不断提高,而交通事故也频频发生。交通事故在两个方面影响着机动车辆保险的赔付。事故频发是造成机动车辆保险赔付率居高不下的主要原因。由于汽车技术的改进、道路情况的改善,使机动车辆的车速提高,同时,使更多的人成为驾驶员。驾驶员鱼龙混杂的现象非常严重,平均素质也明显降低。这些现象都造成了交通事故的频发。
　　以保险公司江苏镇江分公司的数据为例,1994年,该公司承保的机动车辆中平均每百部汽车发生赔案21.2起,而到了1997年,1～8月份每百部汽车发生赔案达到了29.9起,3年时间内上升了将近9个百分点,平均每年上升3个百分点。
另一方面,第三者责任保险的赔偿费用标准逐年提高,例如1997年度的平均生活费用标准比1996年提高了24％,其他费用标准提高了11％。由于机动车辆配件的市场价格波动大,高档车辆增多等原因,交通事故的平均损失上升,从而直接导致机动车辆保险每案平均赔款也不断上升。同时,保险公司控制赔付的水平比较低,也是造成赔付率居高不下的原因之一。例如,车损险定损时修理范围控制不严,许多非事故费用也被计入了赔款；机动车零部件报价体系不全,许多赔案没有能够按照规定进行损余的回收等现象比较普遍。以保险公司江苏镇江分公司的数据为例,1994年机动车辆保险每案平均赔款为6683元,而1997年则达到了8067元。
　　这些众多的原因导致机动车辆保险的赔付率一直居高不下,各保险公司的机动车辆保险业务一直在亏损的边沿徘徊。表19—3中是历年来我国机动车辆保险市场中的赔付率数据。从中我们可以看出,机动车辆保险的赔付率一直都高于财产保险的平均赔付率。

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