信泰推超级玛丽2020Max,达尔文2号相比谁更有优势

今天要跟大家讲的一款新产品——超级玛丽2020Max，他就是一款贴着达尔文2号的责任形态来设计的产品，达尔文2号背后是三峡人寿，超级玛丽2020Max背后是信泰人寿。

因为你看，这两款产品，最核心的保障部分，都是60岁前确诊重大疾病，赔付1.5倍保额。

不知道对这个60岁前赔1.5倍保额有什么概念，这项责任最早是出现在渤海人寿出品的嘉乐保（前行无忧）上，可是现在这款产品已经成为了先驱，停售了。

为什么会停售，其中很大的原因也在于60岁前出险赔付1.5倍保额这样的设计，极有可能使得保险公司承保亏损。

我在分析达尔文2号的文章中曾经用泰康人寿2018年的理赔数据举例，泰康人寿轻症理赔平均年龄在43岁，重疾理赔平均年龄在47岁，以最高发的恶性肿瘤为例，出险年龄最高峰在41岁-50岁之间，这个年龄段理赔占了42%。

可想而知，在60岁之前出险，保险公司要赔付1.5倍保额，这个亏损风险有多大。

不仅如此，超级玛丽2020Max在轻症和中症上，也是紧紧的贴着达尔文2号，如下图所示，中症都是赔付60%，轻症超级玛丽2020Max还多了5%，达到了45%赔付比例。

我们再仔细的去翻开他们的中症轻症对应核心的25种疾病病种，发现也是96%的雷同度，如下图所示：

剩下的4%的差异在少数的几个病种，比如达尔文2在肾功能上，多了一项「急性肾衰竭-肾脏透析治疗」病种，在肢体瘫痪上也对了一项「中度瘫痪」责任。

超级玛丽2020Max呢，在肝硬化方面保障范围则更加宽松，不限制肝硬化的发生原因，达尔文则限制了必须是病毒性肝炎导致肝硬化才给予理赔。

所以一个赢了肾，一个赢了肝，这样的贴身肉搏，在武打上也好看，但是放在产品上，其实很没有意思。

在基础保障费率上，也就是重疾+中症+轻症+中/轻症豁免，以50万保额，30年交，保终身为例，两者的费率也是几乎无差别，如下图所示：

所以我说，信泰搞出这个超级玛丽2020Max，在我看来，完全是一个骚扰战术，目的就是为了拖滞并且影响市场、渠道和消费者对于达尔文2号的判断。

为了不那么雷同，在附加责任上，超级玛丽2020Max，在达尔文2号恶性肿瘤多次赔付的基础上增加了对急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术的二次赔付责任。

也就是说，如果我们选择了超级玛丽2020Max的特定疾病保险金责任，这是一个附加可选项，那么我们将享受到如下的保障权益：

“首次确诊癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续额外赔付120%基本保额；

首次确诊癌症之外其他重疾，180天后恶性肿瘤新发额外赔付120%基本保额。

首次确诊心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，3年后再次确诊赔付120%基本保额；

首次确诊心血管疾病之外的重疾(不含癌症)，180天后新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，赔付120%基本保额”

达尔文2号，只有前半部分癌症的二次赔付，没有后半部分的心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔付。

除了特定疾病保险金责任内涵不同，超级玛丽2020Max并无身故责任，也就是说它目前是一个纯消费型的重疾险，身故最多是退换合同现金价值。

而达尔文2号是做了一个身故责任可选项，我们可以选择身故赔付保额，也可以不选择身故责任。

因此，在费率上，因为特定疾病保险金的内涵责任不同，超级玛丽2020Max要更贵一些。如上图所示，30岁男性费率，超级玛丽2020Max贵5.95%，女性费率贵2.31%。

至于大家对于这个心肌梗塞、冠状动脉搭桥术的二次赔付或者新发赔付，是否值这2-5%的价格涨幅，见仁见智，但好歹这两项疾病也是6大核心高发病种。

写到这里，恐怕很多人依然不知道如何在这两款产品之中作出选择，我再给你提供几个信息如下：

1、超级玛丽2020Max附加重疾绿通服务门槛较低，保费大于3000元即可享受。

达尔文2号对健康检查异常，限制为住院治疗、接受手术或因伤病接受的医疗检查，诸如很多人做过的单位体检未做明确询问。

而超级玛丽2020Max要求只要2年内做过检查并且异常就需要告知，这个范围包括单位体检或者自主去体检机构体检。

3、超级玛丽2020Max对投保地区要求更严；

超级玛丽2020Max承保方信泰人寿接受如下地区投保，包括江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东等13个省市地区。

达尔文2号承保方三峡人寿可以接受全国地区投保，保单签发地为重庆。

好了，准备收尾这篇文章，我想起了毛主席当年亲自指挥的三次反“围剿”战役，次次打得国民党反动派落花流水，叫什么来着，没错，叫“敌进我退，敌驻我扰，敌疲我打，敌退我追，诱敌深入，集中兵力，各个击破。”

此次超级玛丽2020Max，对战达尔文2号，是不是有类似的“敌驻我扰”的战略思想呢？还有，你们看过李连杰、刘德华、金城武拍的《投名状》吗？两军对垒，李连杰率领的“山字营”没有洋枪，只有弓箭，射程有限，而对方太平军有两百支洋枪，射程更远。

怎么办？为了赢，只好敢死队步兵在前，弓箭手紧随其后，步兵贴上去，挡子弹，这样为弓箭手赢得近距离射杀敌军的机会，最后就是杀敌一千，自损八百，虽然赢了，但也惨烈。