年金险对比分析——中华福瑞一生VS长城金彩一生

大家都知道，这两年不管是教育金还是养老金，这都是如今市场上非常热销的产品类别，因为年金险的功能比较多样化，首先就是安全稳健，自从银行破产法出台后，保险比银行还要安全；年金还具有保本保息、复利增值、灵活领取，强制储蓄，避免被借走不还的风险··················

中华联合人寿近几年可以说好产品不断，自从中华尊停售以后，他们家接下来最热的就是中华怡享年金、中华福瑞一生年金保险，今天要说的就是福瑞一生这款养老专属的产品，用思维导图概括如下：

01、产品特色

退休月领月精彩（可以自由选择月领、年领）

领取年龄随心选（可以自由选择年领60/65周岁）

保证领取二十年（不论20年生存与否，保证最低可以领取20年）

投保年龄更宽泛（被保人可以达到64周岁）

专款专用养老金（属于养老年金产品）

养老保险金贷款（可以贷款现价的80%）

02、投保规则

投保人：18周岁，首次投保60周岁及以上需要双录；

被保人：18-64周岁

缴费年期：1、3、5年 

保障期间：终身；          

身故责任：养老金领取前，按照现价、已交保费较大者给付； 

养老金领取中，保证领取剩余部分；

养老金领取年龄：可选60、65周岁； 

养老金责任：每年给付基本保额，至身故，一旦领取，保证领取20年； 

养老金领取方式：年领：每年一次，基本保额； 

月领：每月一次,基本保额*8.5%；

减保：犹豫期后，合同有效，18周岁；

贷款：犹豫期后，合同有效，可以贷款现价*80% ; 周期为6个月，现行利率为5.5%；

还款方式：全额还款、只还利息、本息均不还； 

第二投保人：保单生效后可增加第二投保人； 

受益人指定：可指定非直系亲属，需有正当理由； 

隔代投保：被保人超过10岁，监护人同意； 

最低投保：最低保额5万元，且为1千元的整数倍； 

年金/生存金领取方式 ：累积生息、直接领取、不能关联万能账户； 

财务问卷：累计期交（趸交除外）保费大于300万元时，需同时填写《财务问卷》

03、案例演示

中先生50岁，私营企业主，考虑到目前的儿子（被保险人：中小宝，男性，18周岁）接班难的现状，为保障儿子晚年的正常生活，购买商业养老保险规划养老补充，理财顾问推荐“福瑞一生”养老年金保险，考虑养老差额后，趸交，65周岁开始，每年领取100万元。

04、对比分析

中华福瑞一生VS长城金彩一生，基本责任对比如下图所示

05、利益演示

福瑞一生、金彩一生两款产品，这也是预定利率4.025%的好产品，因为公司经营稳健，银保监会允许还可以多卖一段时间，两款利益演示如下：

同样的保费，两者在总体利益上比较类似，都可以保证领取20年，从期末的现金价值、从领取的养老金金额上来看：中华联合福瑞一生＞长城金彩一生；

如果从身故金或者保证领取期内身故一次性领取金额来看，长城金彩一生略胜一筹。

两款产品，都是专属要养老年金，利益演示稍微有一些细微的利益差别，领取的总利益都是非常高的，不同的人不同的侧重点，究竟哪个更适合自己，需要因人而异。