5次赔付只需2400元，这款重疾险要买吗？光大永明惠加保

很久没去电影院了，最近又重温了星爷的系列电影。主角光环闪耀，黄袍加身，星爷当之无愧喜剧电影第一人。

光环之下，捧哏的达叔虽黯淡了许多，但说之为“黄金搭档”也不为过，两个人组合在一起总是笑料十足，令人捧腹。

如今的重疾市场也是如此，闪耀着康惠保2.0、超级玛丽2020max、钢铁战士1号、横琴优惠宝等一大批的明星选手。

这些消费型的重疾，可以用极低的价格买到极高的保额和不错的保障。

唯一遗憾的是这些明星选手均为单次赔付的重疾产品。

一旦我们想要选择多次赔付的重疾，就必须绑定身故责任，保费会拉升不少，性价比就没有那么的高。

这个问题在此前没有解决方案。不过，今天光大永明送来了一个“达叔”，重疾险的“黄金搭档”正式出道！

和普通的重疾产品相比，惠加保最大的不同在于首次重疾是不赔的，只赔付后续的2~6次。

对于首次重疾，惠加保的条款对应“豁免权益”，简单说就是首次发生重疾之后，后续保费免交，保障依然有效。

惠加保的形态也十分简单，去除了前症、轻症、中症、癌症二次赔付、心血管二次赔付等等网红重疾常见的配方。

惠加保只保留重疾这一极简的保障，从而带来极致的保费性价比。

30岁男性，每年仅需1000多元就能买到保额为30万的额外5次重疾赔付。

惠加保在产品形态上舍弃这些走的才是正道，否则，保障重合，毫无意义，只会导致保费虚高。我还给大家推这款产品，岂不是变成割我自己粉丝的韭菜，收取大家的智商税？

目前市面上的产品，单次赔付的重疾想要达到多次赔付的效果，只有两种选择，要么附加癌症责任，要么附加心血管责任。

从大数据上看，癌症和心血管的确是最高发的两种重疾，而且也容易复发。问题在于，其它的重疾就可以不管了吗？

人体最高发的有六种重疾，这六种占到了重疾理赔的95%以上，而癌症和心血管只占其二。如果想要更全面的保障，在此前我们只能选择多次赔付的产品。

但多次赔付重疾险势必会绑定身故责任，身故责任一绑定，最直接的体现是保费拉升。

这就存在一个悖论。那些对返还没有执念的朋友，没有办法用更少的钱做到更全面的保障。

而惠加保这一黄金搭档的出现，直接打破了这个悖论。纯消费型重疾+惠加保的组合方案给大家提供了一种全新的保险购买思路。

以康惠保2.0搭配惠加保（以下简称“康加”）对比 嘉多保 为例：

每年节省的1125元足够购买一份保至60岁保额100万的寿险，相当于同样的花费不仅买到了超额的保障，还买到了额外的百万身价。

上面的对比并非否定嘉多保，嘉多保自身的优势也很明显，它的身故责任不受年龄限制。

如前文所说，惠加保的出现，让重疾的市场更加的多元化，咱们普通消费者的选择也更加多元。

2017年大陆才推出多次赔付的重疾险，当年弘康人寿打出像“守护大雄一样守护你”的slogan。六次赔付的重疾“哆啦A保”，一时风头无二。

遗憾的是，经常有用户跑过来问我，之前买的重疾出险了，只能赔一次，后续没有保险裸奔怎么办？

一旦重疾出险了，大家感受到了保险的好，不仅钱给够，还赠送就医绿通服务，想要再买一份安心我也能理解。

只不过，重疾产品对于出险过重疾的群体从来都是搞一刀切的，以后基本就告别商业健康险了。

另外，还有一个令人遗憾的事实。得过一次重疾之后，相比普通人，再罹患重疾的概率也大大提高了。

重疾之所以称之为重疾，这个“重”既在于疾病本身的“治愈率”，还在于它对整个人体免疫系统的摧毁性。

重疾的恢复期是漫长的，还可能伴随着复发和较为严重的后遗症。

我们没有办法预料到未来的一切，但我想，未雨绸缪，提前准备，才是多次赔付重疾的核心价值。

去年光大永明达尔文超越者不含身故版本下架还历历在目，毫不夸张的说，纵然互联网保险迭代的速度很快，但不含身故的达尔文超越者仍然占有一席之地。

遗憾的是，光大永明50万保额的投保政策直接捆住了咱们用户的手脚，这导致很多买了达尔文超越者的用户，看到后续推出的六次赔付重疾嘉多保想买却被强行被踢下了车。

老王去年在下架之前买了30万的达尔文超越者，后面想上车嘉多保，准备再投保30万，但却遭到保险公司保额限制，无法投保成功。

这个案例里面，老王在光大永明的累计保额达到了60万，大于保司50万的阈值，因此投保失败。

老王要么选择投保20万，要么就只能换其它公司的产品。

如今这一历史遗留问题终于要得到解决了，无论此前买了多少保额的达尔文超越者，这一次的惠加保都能买到最高保额50万。

我帮大家测算了一下，30岁男性买30万保额30年缴费保至终身仅需要1413元。

总而言之，惠加保这一重疾险”黄金搭档“的出现，对于咱们消费者来说算是重大利好。我们的选择更多元了，同样的保障保费也更低了。