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给61-65岁父母的百万医疗险

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[提要]01在上篇文章《买百万医疗险,哪款更好一点?》简单的跟大家聊了聊目前百万医疗险的选择问题,但是仅适用60岁以下人群;目前的百万医疗险,按投保年龄分的话,主要有两大类:1)0-6




01


在上篇文章《买百万医疗险,哪款更好一点?》简单的跟大家聊了聊目前百万医疗险的选择问题,但是仅适用60岁以下人群;


目前的百万医疗险,按投保年龄分的话,主要有两大类:


1)0-60岁可投保;


2)0-65岁可投保;


如果你的父母年龄在61-65岁,那好医保长期医疗险、尊享e生旗舰版都是买不了的,只能在支持61-65岁年龄购买的百万医疗险中选择;


还有伙伴咨询我,有没有65岁以上可以投保的百万医疗险?


我关注到的百万医疗险产品中并没有,这个年龄防癌医疗险还可以投保。


我们今天这篇文章来跟大家分享,给61-65岁父母买百万医疗险,都有哪些选择。



02


目前来说,支持61-65岁投保的百万医疗险也还挺多,我就只选下面五款来比较介绍。


  1. 泰康健康尊享C+;

  2. 好医保住院医疗险(众安承保);

  3. 众安尊享e生(爸妈版);

  4. 安联臻爱医疗险(感恩版)

  5. 泰惠保百万医疗险;


它们的对比如下:



以上几款百万医疗险都有一些各自的特色,在表格中并没有反映出来,我再来分别介绍一下;


1)泰康健康尊享C+;


上篇文章分享了,目前购买百万医疗险有三种不同的选择,泰康的健康尊享系列产品是其中之一;


健康尊享系列医疗险,相比较于其他百万医疗险,最大的优势是它的条款中对于产品停售是否能续保没有明确说明;


并且按照续保条款内容理解,通过首两次续保,从第三次开始,只要投保人没有申请停止续保,保险公司会自动办理续保,直到99岁;


这样的续保条款,看起来要比好医保住院医疗险、尊享e生爸妈版等明确产品停售不能续保要有优势;


但是,健康尊享C+也有自己的缺点:


最大的缺点就是捆绑销售,并且捆绑的门槛还非常高,如果仅仅只买一份,捆绑还是能接受的,但是如果要给父母都买,或者给夫妻双方的父母4人都买,那就得捆绑4份其他产品,这就有很大压力;


并且,由于泰康健康尊享C+免赔额可以用社保抵扣,这导致它的保费要比其他几款都要贵很多;


60-64岁保费要3784元/年,65岁保费4950元,70岁保费6295元...即使不捆绑,这个保费对很多伙伴来说都太贵了;


再一点,健康尊享C+是线下投保产品,61-64岁投保时要做全面体检的;


简单总结;


从产品层面来说,健康尊享C+是很不错的,但是它自身保费比较贵,还要捆绑年金、重疾险等产品购买,在投保前一定要充分考虑自己的经济能力。


2)好医保住院医疗险


好医保医疗险目前有三个版本,我这里说的是由众安保险承保的好医保住院医疗险,61-65岁被保人可投保。


很多伙伴在支付宝是不能直接看到这款产品的,我找了一下,在支付宝搜索好医保,点击下面的结果进入,就能看到众安好医保住院医疗险了,但不知道是不是对每个人都适用。



这款产品的优势有两个:


第一,保费特别便宜,在这几款百万医疗险中,它是最便宜的,甚至比有2万免赔额的尊享e生爸妈版都要便宜;


第二,健康告知宽松;好医保住院医疗险健康告知特别宽松,你的父母如果有一些小的健康毛病,也能轻易买到它;


关于健康告知,这里还要多说一点;


对于有健康异常的伙伴,健康告知肯定是宽松的好;但是对特别健康的伙伴,相对来说,投保健康告知比较严格的百万医疗险还要有利一点;


因为像好医保住院医疗险,它的健康告知比尊享e生爸妈版要宽松很多,这就使得它承保了很多有健康异常的被保人进来,被保人的身体状况差,出险发生理赔的概率就更高,这对健康正常的伙伴来说,就不太公平,并且产品稳定性也要差一些。


好医保住院医疗险也同样有缺点。


众安承保的好医保住院医疗险是第一个版本的好医保医疗险,后来上了人保健康承保的好医保,再后来才是现在的好医保长期医疗险(6年保证续保);


刚刚说了,目前很多伙伴在蚂蚁保险里面是不能直接看到这款产品的,所以给我的感觉,众安好医保是要被支付宝抛弃的一款产品;


众安好医保保费特别便宜,健康告知特别宽松,如果没有大量的新客户加入,它是不是还能健康运转下去,我觉得这是要打问号的,这也是现在买众安好医保存在的特别风险;


简单总结;


众安好医保医疗险健康告知特别宽松,如果父母有健康异常,它就非常值得考虑;


但是,支付宝目前主推的是人保健康承保的好医保长期医疗险,这使得众安好医保医疗险处境比较尴尬,购买之前这一点也需要考虑清楚。


3)众安尊享e生爸妈版;


尊享e生爸妈版是众安专门针对61-65岁被保人开发的一款百万医疗险,它跟其他百万医疗险的最大区别是免赔额2万,也算是它的最大缺点,这使得它的理赔门槛又要高挺多;


尊享e生爸妈版的优势是在保障细节上更优秀,值得一说的是,经过医院同意的合理外购药物可以报销,并且还免费提供肿瘤特效药服务。



简而言之,尊享e生爸妈版比众安好医保医疗险免赔额更高,健康告知更严格,保费还要更贵,从性价比的角度讲,肯定是不值得买的;


但是再换个角度,尊享e生爸妈版有更高的免赔额,更严的健康告知,还有更贵的保费,如果众安好医保医疗险能一直续保下去,尊享e生爸妈版没有理由不能续保下去,它有更高的安全系数;


4)安联臻爱感恩版医疗险


臻爱感恩版有多个版本,保额从100-500万可自由选择,我们上表选择的是优选版;


臻爱感恩版的一个特色是含有小额意外身故/残疾保障,比如优选版的意外保障可以选择10万保额或30万保额。


它也有住院垫付服务,但是仅仅针对重大疾病住院,并且只可以享受1次服务;


另外的一些小创新是,甲状腺疾病没有免赔额,保障6家质子重离子医院的治疗费用,特殊门诊包含6种重大疾病;


臻爱感恩版的健康告知也非常的宽松,也只有3条,类似于众安好医保住院医疗险。


臻爱感恩版的保费要比同类产品贵很多,我想这应该是它健康告知宽松付出的代价吧。


5)泰惠保百万医疗险


泰惠保百万医疗险是在小米金融销售的,由泰康在线承保,它是这几款产品中名气最小的;


平常也有挺多伙伴给我发一些百万医疗险,问我怎么样,这些产品就类似泰惠保百万医疗险,在保障上中规中矩,没有什么优势,但也没有明显的缺点。


它们是不是值得买呢?


从产品条款上来说购买并没有问题,但是我一直都不是很推荐,我一直都推荐大家购买网红百万医疗险;


我有时候不是很明白,一款百万医疗险,如果它在保障上跟尊享e生旗舰版等网红产品比较没有明显优势,你为什么要考虑购买它而不是去买尊享e生呢?


保险的一个基本原理是大数法则;


类似于投掷硬币,单次是正面还是反面是随机的,投掷10次也很可能不是5次正面5次反面,但是如果你投掷100000次,几乎可以说有50%是正面,50%是反面,即使有偏差,也会非常小;


保险产品也是一样,一款保险产品如果只承保一个人,赚钱还是亏本存在很大不确定性,但是如果能承保几十万人、几百万人,那理赔发生率就会趋于稳定,或者就更能符合精算假设,这样的保险产品也会更稳定;


所以,那些没有名气的百万医疗险,我比较担心它们因为销量不达预期就被停掉了,还是销量大的百万医疗险要更靠谱一点。



03


到这里,不知道你们有没有对这几款百万医疗险有了比较全面的认识;


简单说,目前百万医疗险的保障都基本类似,大的保障方面都是一样的,差别是一些保障细节上;


在选百万医疗险,首选考虑那些有足够销量的产品,然后再去比较保障细节;


但是具体到61-65岁年龄段来说,这个标准又不是那么可行,因为销量最高的几款网红百万医疗险都不支持这个年龄段持投保;


如果想在上面几款百万医疗险中给61-65岁父母选择,首选值得考虑的是泰康健康尊享C+,但是它自身比较贵,还要捆绑销售,投保前请充分考虑自己的经济状况,另外别忘了需要体检。


然后可以考虑的是众安好医保住院医疗险,保费便宜,健康告知宽松,唯一的问题是它有点被支付宝边缘化,命运未知。


第三值得考虑的就是众安尊享e生爸妈版,它跟众安好医保医疗险可以说是完全反过来的,健康告知严格,免赔额2万,保费也不便宜,安全系数很高,但就是性价比不高;


再值得考虑的是安联臻爱感恩版,它有一些名气,保障也小有特色,健康告知也很宽松;


最后是泰惠保这类百万医疗险,保障中规中矩,61-65岁可投保成了它最大特色。



04


做一点点免责申明;


前段时间,有伙伴跟我反馈,看了我的推荐给父母买了小米金融的互惠保百万医疗险,但是最近发现它在小米金融下架了,问我明年还可不可以续保?


由于他的父母已经65岁了,明年就66岁了,这款百万医疗险可以说很重要;


我最终核实到的结果是,互惠保并没有停售,在小米的公众号及其他平台也还在销售,所以目前来说不影响续保;


虽然是比较好的结果,但当时真的让我感觉很有压力,如果说这款产品真的停售了,我会感到很愧疚。


这也是我想跟大家特别说明的;


我跟大家推荐的这些百万医疗险,虽然说我都做了认真挑选,但也真的是有可能在短期内就停售掉的;


如果说你看了我的介绍买了某百万医疗险,然后它又很快停售了,导致你或你的家人没有了保障,我真的只能说抱歉...


这一点,还请各位伙伴能知晓,多方权衡,谨慎参考。





温馨提示:在实际保险问题情景中,个案情况都有所差异,为了高效解决您的问题,保障合法权益,建议您直接向专业人士说明情况,解决您的实际问题。
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