华夏人寿我们并不陌生,它成立于2006年,目前在全国设置有24家直属分公司,分支机构673家,属于特大型的保险公司,是最近几年发展最快的一家保险公司。
2019年华夏保险保费收入在全国90家寿险公司排名第4位:
随着预定利率4.025年金险产品的陆续下架,这两年增额终身寿突然火了起来,那么什么是增额终身寿呢?
增额终身寿是寿险的一种,也就是身故后把账户里的钱给身故受益人。但它是增额的,增额说的就是它的保额逐年递增,保额递增带动保单现金价值增长,现价就是你保单账户的钱,是明确写进合同里的,不会多一分也不会少一分。
接下来我们就聊聊华夏新推出的一款增额终身寿 大富翁。
最低缴费:趸交1万元,期交3000元
险种搭配:华夏医保通(普惠版)、投保人豁免、爱相随定期寿险、华夏红(福上福)、华夏金管家(万能型、赢家版)
免体检保额:0-45岁1500万,46-50岁1200万,51周岁及以上600万
增额终身寿险的保障责任比较简单,只有身故和全残责任,18岁前身故只赔付已交保费或者是现金价值,18岁后身故要看是否已经交完保费,如果没有交完保费,就赔付已交保费的一定比例或者现金价值较大者;如果已经交完保费了,就赔付已交保费的一定比例、现金价值、有效保额的较大者。
有效保额是指身故时的实际保额,从保单生效开始,保单每年的保额都按照3.5%的速度递增,现价也是按照3.5%递增。
增额终身寿是寿险的一种,所以它也具有寿险一般功能,比如:资产传承,债务及婚姻风险隔离,规避将来可能推出的遗产税等。在此基础上,它也具有独有的功能:锁定终身利率。比如大富翁保单的现金价值和保额逐年以3.5%复利递增至终身,通过时间和复利不断积累财富。即使将来银行利率下降,银行理财产品和其他投资渠道利率下降,都不会影响保单的收益,因为保单一旦锁定,就固定至终身。
除了一般寿险具有的功能,它还具有保值增值及操作的灵活性 减保操作,所以也可以用作教育金,养老金使用等。
由于增额终身寿的现金价值也是逐年递增的,所以现金价值是增额终身寿的重头戏,灵活应用就是用的它的现金价值。我们就以养老金来说下它的灵活运用。
第10年缴费结束,保单的现价是104.8万已经超过所交的总保费了。且前14保单年度现金价值增长比较快,15保单年度开始现金价值大概以复利3.5%逐年递增。华先生50周岁时,现价是159.3万,是总保费的1.59倍;华先生60岁时,现价是224.5万,是总保费的2.24倍。
从华先生65岁开始,每年领取10万元作为养老生活的补充,等到80岁时,已累计领取了160万养老金,这时还有233.8万的现价。假如华先生90岁时不幸身故,这时已累计领取260万的养老金,还有207.2万保险金留给身故受益人。即兼顾了养老又做了资产传承。
品质养老+财富传承两大目标,安排得妥妥的!
但增额终身寿险,却绝不止于此。可以储蓄、理财、抗利率下行 就因为他的现金价值高。
现金价值就相当于保单的价值,可以灵活运用。犹豫期后退保、减保,退款金额就等于对应的现金价值。如你急需用钱,还可以保单贷款(最高可贷现金价值的80%)应急。
投保一份增额终身寿,就相当于是在保险公司放了一笔钱,这笔钱终身增值,你需要钱了可以向保险公司要。要多少、何时要,你说了算,剩下的部分还可以继续增值。
所以增额终身寿就具有了各种功能。比如:
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