华夏人寿【大富翁】增额终身寿

华夏人寿我们并不陌生，它成立于2006年，目前在全国设置有24家直属分公司，分支机构673家，属于特大型的保险公司，是最近几年发展最快的一家保险公司。

2019年华夏保险保费收入在全国90家寿险公司排名第4位：

随着预定利率4.025年金险产品的陆续下架，这两年增额终身寿突然火了起来，那么什么是增额终身寿呢？

增额终身寿是寿险的一种，也就是身故后把账户里的钱给身故受益人。但它是增额的，增额说的就是它的保额逐年递增，保额递增带动保单现金价值增长，现价就是你保单账户的钱，是明确写进合同里的，不会多一分也不会少一分。

接下来我们就聊聊华夏新推出的一款增额终身寿 大富翁。

最低缴费：趸交1万元，期交3000元

险种搭配：华夏医保通（普惠版）、投保人豁免、爱相随定期寿险、华夏红（福上福）、华夏金管家（万能型、赢家版）

免体检保额：0-45岁1500万，46-50岁1200万，51周岁及以上600万

增额终身寿险的保障责任比较简单，只有身故和全残责任，18岁前身故只赔付已交保费或者是现金价值，18岁后身故要看是否已经交完保费，如果没有交完保费，就赔付已交保费的一定比例或者现金价值较大者；如果已经交完保费了，就赔付已交保费的一定比例、现金价值、有效保额的较大者。

有效保额是指身故时的实际保额，从保单生效开始，保单每年的保额都按照3.5%的速度递增，现价也是按照3.5%递增。

增额终身寿是寿险的一种，所以它也具有寿险一般功能，比如：资产传承，债务及婚姻风险隔离，规避将来可能推出的遗产税等。在此基础上，它也具有独有的功能：锁定终身利率。比如大富翁保单的现金价值和保额逐年以3.5%复利递增至终身，通过时间和复利不断积累财富。即使将来银行利率下降，银行理财产品和其他投资渠道利率下降，都不会影响保单的收益，因为保单一旦锁定，就固定至终身。

除了一般寿险具有的功能，它还具有保值增值及操作的灵活性 减保操作，所以也可以用作教育金，养老金使用等。

由于增额终身寿的现金价值也是逐年递增的，所以现金价值是增额终身寿的重头戏，灵活应用就是用的它的现金价值。我们就以养老金来说下它的灵活运用。

第10年缴费结束，保单的现价是104.8万已经超过所交的总保费了。且前14保单年度现金价值增长比较快，15保单年度开始现金价值大概以复利3.5%逐年递增。华先生50周岁时，现价是159.3万，是总保费的1.59倍；华先生60岁时，现价是224.5万，是总保费的2.24倍。

从华先生65岁开始，每年领取10万元作为养老生活的补充，等到80岁时，已累计领取了160万养老金，这时还有233.8万的现价。假如华先生90岁时不幸身故，这时已累计领取260万的养老金，还有207.2万保险金留给身故受益人。即兼顾了养老又做了资产传承。

品质养老+财富传承两大目标，安排得妥妥的！

但增额终身寿险，却绝不止于此。可以储蓄、理财、抗利率下行 就因为他的现金价值高。

现金价值就相当于保单的价值，可以灵活运用。犹豫期后退保、减保，退款金额就等于对应的现金价值。如你急需用钱，还可以保单贷款（最高可贷现金价值的80%）应急。

投保一份增额终身寿，就相当于是在保险公司放了一笔钱，这笔钱终身增值，你需要钱了可以向保险公司要。要多少、何时要，你说了算，剩下的部分还可以继续增值。

所以增额终身寿就具有了各种功能。比如：