康惠保2.0 VS 超级玛丽2号max，谁更值得买？哪里购买

最近的重疾险市场真的是神仙打架，轻症、中症不够独特，出现了前症；癌症一次赔付不够，那就赔两次；100%基本保额不够用，那就赔160%基本保额……

虽然保障确实不错，但却让人看得眼花缭乱。

尤其是这几天刚刚上架的康惠保2.0和超级玛丽2号max，虽说两款产品性价比都很高，但一对比保障内容，简直就像玩“大家来找茬”，导致很多用户都非常纠结，不知道到底要选择哪一款。

所以，今天保哥就来跟大家详细对比分析一下这两款产品，看完之后，咱们再根据个人情况，决定要选哪一款。

主要内容如下：

康惠保2.0和超级玛丽2号max都是单次赔付的重疾险，为了让大家更好地了解这两款产品，保哥整理了一份表格：

从图中可以看出，两款产品的保障内容确实差不多：

1、重疾赔付比例都比较高

这两款产品都规定：60周岁前赔付160%基本保额。

也就是说，如果你购买了50万保额的产品，那么60岁之前的保额就有80万，相当于附加了一款保到60岁，保额30万的定期重疾险。

我们都知道，重疾险可以帮助我们弥补患病期间的收入损失，所以在退休年龄前患重疾，如果可以获得更高的赔偿，那对我们来说是比较实用的。

2、都覆盖高发轻、中症

如图所示，康惠保2.0和超级玛丽2号max都覆盖了这12种高发轻、中症，而且都是轻症不分组赔付3次，中症不分组赔付2次，没有间隔期。

其中超级玛丽2号max的轻症赔付比例稍微高一点，第一次即赔付45%保额，而康惠保2.0则是按照40%、45%、50%的比例递增赔付的。

3、都包含癌症二次赔付

两款产品都包含癌症二次赔付，赔付比例和赔付条件也都比较优秀。

如果首次不是癌症，间隔180天后，确诊为癌症，也可以再次申请理赔，理赔金同样是120%保额。

不同的是，康惠保2.0的癌症二次赔付是自带责任，而超级玛丽2号max则是可选项，并不强制附加。

康惠保2.0的等待期是180天，而超级玛丽2号max则是90天。

大家都知道，等待期越短，我们就能越早享受保障，所以，从这一点上来看，超级玛丽2号max是优于康惠保2.0的。

3、康惠保2.0自带前症保障

康惠保2.0和超级玛丽2号max的核心区别就是前症保障。

那么，什么是前症呢？

简单来说，前症就是比“轻症”还要轻的疾病，属于重大疾病前的高风险病症，一般可以通过体检或者身体的一些症状发现。

康惠保2.0的前症保障中涵盖了12种疾病，最多赔付1次，赔付比例为15%。

如图所示，这12种疾病，大多是比较常见的疾病，比如肺结节、乳腺增生、糖尿病等，发病率较高，而且相对于轻症来说，赔付门槛也更低。

比如绝大多数肺结节，只要通过微创手术切除并且为良性，就可以赔付。

但保哥也要提醒大家注意一点，只有手术、治疗符合理赔条件，才能获得赔付，比如“乳腺导管上皮非典型增生（Ⅲa、Ⅲb）”，除了需要达到约定的疾病状态，还需要实施“单侧或双侧全乳切除术”。

康惠保2.0的前症保障还有一点比较吸引人：前症豁免。也就是说，因前症获得赔偿后，后续保费不用再交了，保险合同依然有效，可以继续保障轻/中/重疾等。

所以，综合来看，前症保障还是比较实用的。

4、心脑血管疾病二次赔付

康惠保2.0和超级玛丽2号max虽然都可以附加心脑血管疾病二次赔付，赔付比例也都是120%保额，但在赔付责任上两款产品的区别还是很大的。

从图中可以看到，康惠保2.0覆盖的心脑血管病种数量要比超级玛丽2号max多得多，但需要注意的是，并不是病种数量越多越好，我们还要关注疾病的发病率。

以2019年中英人寿的理赔年报为例，在重大疾病的理赔中，脑中风后遗症排在第二，理赔发生率高达11.1%。

 图片来源：中英人寿2019年度理赔报告

所以，就心脑血管疾病的保障而言，虽然超级玛丽2号max覆盖的病种较少，但它在脑中风后遗症的保障上还是很有优势的。

经过上面的分析，相信大家也能看出来，这两款产品真的是不相上下，各有各的优势，那么具体应该怎么选？适合哪些人？我们还要结合保费来看一下~

可以看到，不管是否包含身故责任，康惠保2.0的价格都要更高一些，主要原因是保障中增加了“前症”。

所以如果预算充足，又比较看重前症保障的话，可以选择康惠保2.0，这样保障更加全面，赔付的几率也更大。

如果没有特别要求，那还是超级玛丽2号max比较优秀，毕竟保费更便宜，且心脑血管二次赔付的保障也相对更好一些。

综合来看，这两款产品的竞争力都很强，也都有各自的明显优势。

康惠保2.0自带前症保障，不仅能赔15%基本保额，而且能够豁免保费，如果你看中前症保障，那么康惠保2.0非常值得考虑。 

超级玛丽2号max在心脑血管疾病二次赔付上优势更明显，而且等待期短、保费相对便宜， 如果追求低保费，或者更看中心脑血管重疾二次赔付，那么可以优先选择超级玛丽2号max。