意外险具体保障哪些呢？意外险有哪些特征？

意外险是什么?

　　如果说要介绍意外险，那这里的“意外”是个重点。要注意：此“意外”非大众认识中的意外哦。

　　意外险中的“意外”必须要符合4个条件，即：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

　　由这些意外事件导致的死亡、残疾、受伤，意外险都能管，死了残了赔笔钱，伤了报销医药费。

　　说其容易买，主要在于，意外险大多具有无需健康告知、没有等待期、保费价格恒定的特性，不管是在 30 岁还是 50 岁时买，花的钱都是一样的。

意外险具体保障哪些?

　　(1)意外身故

　　指因意外导致死亡，赔付保额。

　　比如某人购买了意外险，因车祸死亡排除免责条款的情况，保险公司将赔付基本保额给受益人。

　　(2)意外伤残

　　指因意外导致伤残，根据伤残等级按比例赔付保额。

　　如意外摔伤导致的残疾，根据《人身保险伤残评定标准及代码》评定伤残等级后，按比例赔付基本保额给受益人(这里一般为被保人本人)。

　　(3)意外医疗

　　指报销因意外伤害事故引发而进行必要治疗的医疗费用。

　　如果没有完善医疗险配置，意外医疗建议覆盖社保外用药、保额尽量高些。比如意外摔伤骨折、猫爪狗咬等，补偿因意外导致的医疗费用。

　　(4)意外住院津贴

　　指因意外住院治疗，按住院天数给付住院津贴。数额可参考日工资额度。

　　意外险的特征

　　(1)性价比高：几百元就能获得上百万的身故保障，性价比之高是其他保险难以望其项背的。

　　(2)伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。告知宽松：买意外险通常没有健康要求，免去不少麻烦。

意外险怎么买?

　　虽然意外险便宜，但就算是100块钱也不能乱花啊。因此，优赔哥建议你买意外险时，一定要牢记下面4点：

　　01 购买一年期

　　意外险最好买一年期的，原因很简单，意外险每年都有新产品，一年一买，有更好的可以随时换。

　　02 保额最少50万

　　意外身故/伤残，保额至少买50万，这样才算是获得了最基础的保障。

　　03 优选0免赔额

　　优先选0免赔额，100%报销的。

　　什么意思，就是说你报销时没有起付线，不需要先花够比如100、200才能报销，治疗的花费也可以100%报销，不像医保只报70%的比例。

　　04 优先选不限制社保用药的

　　有些意外险只报销社保范围内的药，例如某些骨折的朋友，想免费用进口的钢板，那就得买不限社保报销范围的意外险。

意外险怎么避免“理赔难”

　　很多意外险的理赔纠纷都是来自于保险人和保险公司对“意外”的理解不同。并不是所有你觉得是意外的事情，在保险保障里面也会被列为意外。

　　在理赔时，我们经常遇到以下几种遭到拒赔的情况：

　　01 猝死

　　因为猝死的无先兆性，猝死很容易和“意外”挂上钩。但是，猝死归根结底是身体的内因导致的，和意外险要求的“外来的”并不相符，所以大部分意外险都没有保障“猝死”的义务。

　　不过，随着“猝死纠纷”越来越多，很多保险公司也把“猝死”加入了自家意外险保障的范围当中。

　　所以我们要搞清楚的是，除非在意外险的保障合同中特别注明“保障猝死责任”，否则猝死是无法从意外险中获得理赔的。

　　02 医疗事故

　　“医疗事故”这个名字极具迷惑性，给人一种像“交通事故”、“航天事故”的感觉。

　　但其实，医疗事故并不属于“意外”，也不在保险的保障范围内。

　　因为做手术的原因是生病了，是由于疾病才必须要做手术，也并不在普通意外险的理赔范围内。

　　03 摔倒导致死亡

　　如果被保险人患有心脑血管疾病，洗澡时不小心摔倒，随之不幸离开了这个世界，那么保险公司可能就不会理赔。

　　拒赔是因为正常人如果只是摔倒，触及的位置不是致命部位的话，最多也就是骨折了，但被保险人的不幸离世，是由于身患的心脑血管疾病导致，摔倒并不是促成他死亡的直接原因。

　　这就是保险公司理赔的近因原则，它的评判标准就是最直接、最有效、起决定性作用的原因。

　　当然了，如果身体健康情况下，摔倒撞到头部致死的，保险公司还是会照常理赔。

　　此外，像高原反应、中暑、食物中毒、从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等在常见的意外险当中都是属于免责的。