购买少儿保险勿需求全关注“豁免条款”

新的一年，很多家长都想给孩子购买一份保险，增加他们的保障。但是，重庆保险专家提醒，目前，在市场上，有很多少儿保险产品，因此，在投保少儿保险时，以下几个方面一定要注意。

首先，不要重复投保。由于比起成人险，少儿保险要更便宜，于是一些家长就想为孩子多买几份少儿保险。但是，为了防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且不能重复投保少儿保险，因此少儿保险的身故保障达到５万元或１０万元即可。

其次，投保品种无需过多。现在保险公司为少儿设计的保险产品很多，主要有重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等几种。但是，重庆保险专家建议，家长为孩子购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。

第三，保险期限不宜太长。目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。重庆保险专家说，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到２５－３０岁即可。

最后，“豁免条款”一定要关注。重庆专家说，“最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。”有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。