企业财产险的发展前景展望以及运营成本变化

企业财产保险对于我们来说也不陌生了，它的发展水平对财产保险公司的业务经营具有重要意义，但近年来，大多数财产保险公司的企业财产保险保费规模增长缓慢，与我国目前的经济增长速度不相适应。部分公司财产保险保费甚至出现负增长趋势，经营效率不理想。企业财产保险业务是财产保险公司传统的表面保险，是保险业服务社会、保障社会的重要手段。面对社会经济蓬勃发展的新形势，在当前日益激烈的市场竞争中，如何实现财产保险费规模和经营效益的大发展?我想从以下几个方面谈谈我个人的看法。

一、抓大不应放小，抓大的同时也要积极发展中小企业客户大型企业的保费规模大，管理水平高，风险小，鉴于大客户对保险公司完成经营指标的重要性，各保险公司对大客户可谓关怀备至，如:组建由营销、承保、理赔、再保等各类专业人才组成的大客户服务团队，由专人为其提供保险服务;为客户量身定做更适合客户的承保方案;提供优惠的承保费率;设立大客户的快速理赔通道等等，总之，为争夺和留住大客户，各公司可谓费尽心机，由此也带来展业、维护成本的大幅上升。另一方面，对中小企业客户，尤其是数量众多的小企业客户，基于风险管控的考虑，各公司对其大多采取限制承保的政策，尽管在一定程度上控制了承保风险，但从长远看，限制中小企业企财险未必确实有利于保险公司的发展。

二、不盲目降低费率，在采取灵活的承保政策基础上贴近市场费率，在产品的灵活性上做文章近几年来，企财险市场竟争激烈，费率连年下降，低费率加大了保险公司的风险，因此，在承保中应注意在其他承保条件上下功夫，灵活运用提高免赔、限制责任、设定每次赔偿上限等杠杆来降低承保风险。强化保险公司非价格竞争优势，从“价格引诱”的错误竞争办法中摆脱出来，树立以“技术取胜、质量取胜、服务取胜”的新的竞争观;通过提高服务效率，丰富服务内涵，提升服务品质，构建保险公司整体竞争优势，带动企财险业务的进一步发展。

三、加强承保后的防灾防损管理，降低出险率。加强出险后的理赔管理，降低赔付率对企财险业务的管理，不仅在承保前要把好入口，对较大业务还应做好承保后的防灾防损管理，通过深入企业进行灾前检查，查找可能的保险事故隐患，提出整改措施，督促被保险人防患于未然，同时展现保险公司全方位服务的能力。

虽然这项工作会增加运营成本，但与事故发生后支付的调查和理赔费用相比，还是值得做的。及时调查和掌握发生保险事故客户的第一手资料。损失评估准确、合理的，属于保险责任的，应当立即赔偿;不属于保险责任的，不超额赔偿。