心源性猝死的保险理赔案例，孩子身亡，保险公司拒赔父亲40万重疾险

买保险最怕的不是生病，而是生病后，保险公司拒绝赔偿，当时真的很着急！的确，我们买保险是为了在有风险的时候得到帮助，从而解决现在的困境，而不是看着玩。但如果我们不保险，很容易吃亏。

今天，小编通过心源性猝死的保险理赔案例，孩子身亡，保险公司拒赔父亲40万重疾险，法院判决保险公司赔偿。

真实案例：

2016年11月29日，被保险人林在学校昏厥后倒地，被送往医院后当天死亡。诊断书上写着诊断证明书诊断死因为心源性猝死，心肌梗死？林的父亲记得他在一家保险公司为孩子购买了一份儿童组合保险，包括终身寿险（18岁前退还保费）、额外的重疾保险（重疾保额40万）、儿童长期意外保险、儿童豁免C等，所以他当天申请了重疾索赔！

但近一个月后，我收到了保险公司的索赔通知：拒绝赔偿！

明明是保障心梗，为什么要拒绝赔偿我？

案例分析

保险公司拒绝赔偿的原因是林的死亡不符合重大疾病标准。虽然重大疾病保险保护急性心肌梗死，但有以下条件：

急性心肌梗死：指冠状动脉阻塞引起的相应区域供血不足引起的部分心肌坏死。必须满足以下至少三个条件:a)急性胸痛等典型临床表现；b)近期心电图变化提示急性心肌梗死；c)心肌酶或肌钙蛋白的诊断增加，或符合急性心肌梗死的动态变化；d)发病90天后，经检查证实左心室功能下降，如左心室射血分数低于50%。

诊断中显示的是心源性猝死，心梗，因此，对于保险公司来说，这种疾病不符合重大疾病的条件。以此为由，重大疾病保险金不予赔偿40万元。

林的父亲在收到保险公司拒绝赔偿的结果后非常困惑，于是起诉了保险公司。

法院如何判决？

原文摘录如下：-被保险人林某因病死亡，其父母即两原告作为受益人主张权利，主体合格。诊断证明的诊断内容是心源性猝死和心肌梗死。虽然有问号，但在没有尸检的情况下反映了主治医生的倾向性意见。被告以诊断结论加问号否认诊断，理由无法确定。被告在保险合同中列出并解释了重大疾病，但被保险人作为普通人，缺乏专业医学知识，不能清楚地理解疾病的内涵和界限。对重大疾病的理解只能是字面上的理解，被告没有特别解释。当事人对保险合同中重大疾病解释条款的理解存在歧义时，应当首先根据合同中使用的重大疾病一词进行解释，即对被保险人健康和生活产生重大影响的所有疾病都应视为重大疾病。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，保险人与被保险人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常的理解解释。人民法院或者仲裁机构对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。综上所述，原告要求被告按照合同约定支付4万元儿童重疾保险费。

简单来说:保险条款中重大疾病的解释很难理解。作为用户，我们缺乏专业知识。如果对疾病定义的理解有偏差，导致索赔纠纷，我们通常会向有利于被保险人的方向解释。当然，这一判决的前提是没有欺诈或恶意保险的嫌疑。

因此，保险公司最终按照合同约定赔付儿童重疾保险40万元。

知识科普：

根据保险合同，如果疾病不符合重大疾病保险的定义或条款，保险公司有权不予赔偿，否则保险合同将成为空谈。但目前，法院对本案的判决更加人性化，以最大限度地保护用户的权益。

但小编要提醒的是：虽然是这样，但我们不能挑战，毕竟一切还是以合同和条款为准。

小编为大家普及一下重疾险的知识：

大病保险是几十种甚至上百种重大疾病，包括恶性肿瘤(癌症)。如果诊断出重大疾病，可以通过约定的手术或达到一定状态进行保险索赔。

所以在购买之前，一定要了解产品中保证的疾病形式，需要理赔时进行比较，否则会造成很多麻烦！

购买大病保险的主要作用是，当我们有符合大病保险条款的疾病时，我们可以得到最大程度的索赔，用于医疗、治疗、康复和生活。因此，购买疾险就是买保额。

因此，小编建议您搭配长期大病保险和短期大病保险；长期大病保险和百万医疗保险。

购买终身大病保险作为基本保障，经济条件较好，再搭配定期大病，保障至70岁，经济不太富裕，配合百万医疗保险。现在百万医疗保险包括重大疾病保障，但是每年续保有点麻烦。

如果你担心直接死于没有相关严重疾病，你可以购买包括死亡保障的严重疾病保险，这样在严重疾病和死亡中，你必须赔偿一个，或者在购买纯严重疾病保险的同时，给自己额外的定期或终身寿险，这也可以达到目的。