老人投保后死亡家属不知其投保，保险拒赔合理吗？

都说养儿防老，但有些老人会为了给自己的子女减轻负担购买一些养老保险或者寿险，而广西桂林的一位老人在购买保险时家属并不知情，两年后，老人因车祸不幸去世，而这份保单随着老人的去世也尘封了，保险公司会不会主动理赔？而家属后续知晓保单存在，还能否理赔呢？以下是来自保优赔咨询客户的真实案例。

老人投保意外死亡，四年后家属发现保单

徐某是一位孝顺的儿子，2012年父亲去世后就把老家唯一的母亲接到广州跟随自己和妻子及孩子一同生活，天有不测风云，只享受了短短两年天伦之乐的母亲，于2014年12月因车祸不幸去世，徐某悲痛万分。2018年12月徐某因工作变动准备搬家，在收拾房间时无意发现了母亲的遗物中有一张寿险的保单，保单显示母亲自12年开始投保，连续投保了两年之后过世再未进行续保。徐某不禁感到诧异，随后问了在老家的哥哥和嫂子都对母亲的保险情况不知情，想必母亲是想不增加儿子的养老负担来广州后偷偷给自己买了份保险。条款中明确说明被保险人每年缴费1万余元，连续投保十年，期间如因疾病去世可获赔30万元，意外死亡获赔20万元。

保险拒赔，拒赔理由不合理咨询律师

次日，徐某拨打了保险公司的报案电话，详细描述了母亲去世的经过希望申请理赔款。保险公司收集完事故材料及死亡证明后，发布拒赔通知函称，保单已超过5年诉讼时效不予理赔。徐某不服，心有不甘，自己根本不知道有保单这回事，且交了2万多块钱打了水漂，保险公司不承担责任也不同意退保，只是一味的拒赔不太合理。于是徐某在网上找到了详细描述了事情的经过，并咨询了保优赔的刘律师。

律师分析认为，保险应予理赔，根据《保险法》规定，人寿保险的受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。如果过了5年诉讼时效，能够证明不知道发生保险事故且理由成立，则时间是从你知道时计算，而不是从保险事故发生之日起计算的。徐某感到豁然开朗，心中顿时由燃起了希望，于是向法院提起了诉讼。

法院审判....

法庭上，经过律师的举证及相关证据的搜集，最终法院认为徐某不知道被保险人购买保单的情况，保险公司应按徐某自知道之日开始即18年12月起发现保单之日起开始计算，理由正当，依据充分，符合有关法律规定，法院予以支持，最终徐某获得20万元理赔款。

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