意外掉下身亡，保险公司拒赔该怎么办

本案是关于驾驶事故保险的案例，卡车司机关门时从车上掉下来，司机在救治失效后，保险公司发出了拒绝赔偿的通知。

案件介绍。

保险:运输公司为其车辆投保驾驶事故保险，意外死亡和残疾保险20万元，住院津贴18000元。肖四(化名)雇用的司机是被保险人之一。

出险：根据派出所出具的证明，2020年2月25日晚，驾驶卡车到某处送货。在此期间，肖四从卡车副驾驶的门处跌落，第二天7点被路人发现后报警，随后肖四被送往医院救治，经多家医院辗转，最终救治无效，于2月28日凌晨死亡。死亡记录显示死亡原因：右基底节区脑出血破入脑室，脑疝导致心跳呼吸中枢功能衰竭。

索赔:肖四家属通过运输公司向保险公司申请索赔，保险公司认为肖四的死亡不是意外的伤害，而是突疾病造成的，属于保险免责；而且保险没有及时报告，无法查明事故原因，拒绝支付保险金。肖四家属不同意保险公司的索赔结果，多次协商将保险公司告上法院。

保险公司认为：根据医院的死亡证明，没有说明肖四死于事故，也没有说明肖四的死是摔倒造成的。目前证据证明，其死亡是由自身疾病引起的，属于急性病，而不是跌倒造成的。而且肖四在治疗过程中，家属拒绝手术是肖四死亡的重要原因。

肖四家属认为：

1.驾驶执照，身体必然健康。按照规定，如果身体状况有异常，则无法通过驾驶证审核；

2.由于车辆副驾驶门完全打开，离车身1.4米。关门时，整个人的身体会从车外探出。由于门距过大、光脚、寒冷天气门框滑动，肖四的重心不稳定地滑落下来，后脑勺着地。地面全是钢渣块，导致颅内出血死亡。

3.根据诊断证明，当肖四被诊断为脑出血时，他对组织的急性占位会导致颅压升高和呕吐。的死亡是由意外跌倒引起的。

法庭判决：1.根据医院出具的死亡记录，右基底节区脑出血破入脑室，脑疝导致心跳呼吸中枢功能衰竭。可见，肖四的死因是跌倒引起的脑出血。保险公司认为，肖四的死亡不是因为他摔倒而死，而是因为急性病而死，缺乏事实和法律依据。

2、2020年2月26日发生事故，肖四于28日死亡，其家属于3月2日申报保险，保险合同中未约定申报时间，家属未及时申报保险，无法查明事故原因的主张，无法依法支持。

案件结果:被保险人肖四的死亡是保险合同约定的意外死亡，保险公司按照保险合同约定支付原告保险金20万元。

对于单一原因造成的保险事故损失，只需要确定这个因素或者事故风险是否属于保险风险或者保险事故，就可以确定保险人是否应该赔偿保险责任。在本案中，诊断记录显示，肖四的死亡是由跌倒引起的脑出血引起的，即如果没有意外跌倒，就不能引起脑出血，导致死亡。保险公司认为潜在疾病造成的死亡没有事实依据证明。