重疾险全面对比表 重疾险如何购买

在我们身边，你会发现有不少人因为重大疾病而拖垮了一家人，所以应该及时的为自己投保一份重疾险，下面我们看看，重疾险要怎么来购买才好?

重疾险如何购买

投保年龄越小，则保费越低。如果条件允许，应尽早购买重大疾病保险，不但可尽早拥有针对重大疾病的风险保障，还可以将费率锁定在一个较低的水平，从而降低成本。

据介绍，重大疾病保险有定期和终身两种保险期间可供选择。一般定期重大疾病保险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力一般的人群(投保年龄一般规定在50岁之前);终身型重疾险一般都有存储返还功能，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。

专家介绍，在保额的确定上，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入10万元以下的人群，建议重大疾病保险保额选择10万 -20 万元。年收入在10万-30万元左右的人群，建议重大疾病保险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。总之，购买重疾险应该尽早购买，量体裁衣。

重大疾病保险的种类

独立主险型

这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分，两者相互独立，各自的保额为单一保额，如果被保险人身患重大疾病，保险公司就给付重大疾病保险金，则死亡保险金就会为零，如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。例如：投保人购买了10万元的这种独立主险型的重大疾病保险，如果发生重疾，则赔付10万元的重大疾病保险，如果未发生重大疾病，则赔付10万元的死亡保险金。

按比例给付型

这种类型的重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80%，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万~10万元，脑中风平均治疗费用可达6万以上，其他疾病还如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。

附加给付型

这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是这类产品有确定的生存期间，生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，被保险人给付保险金，如果被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人给付死亡保险金，如果被保险人患重大疾病且存活超过生存期间，保险人给付重大疾病保险金，被保险人身故时再给付死亡保险金。此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。

提前给付型

这类产品保险责任包含重大疾病、死亡，或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。

我们谁也不能确定的说，自己是不会得重大疾病的，没有必要花那个冤枉钱，或许你的运气好，疾病不会找上你，但是一旦疾病找上了，没有一份重疾险真的可以吗?