打起精神！注意无需健康告知的保险

　　一、什么是健康告知?

　　健康告知就是指各个保险公司在接受客户投保申请前，需要填写或确认的，关于被保险人健康情况的真实告知，这体现了保险的最大诚信原则。

　　二、健康告知不通过怎么办?

　　如果是在线下通过保险代理人购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将相关体检报告、病历等资料给到代理人，并由代理人提交给保险公司进行人工审核。

　　如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，一般来说不符合健康告知就意味着购买不了这款保险产品。但是，随着互联网保险技术的不断完善和进步，在大型互联网保险平台上，越来越多的保险产品支持线上智能核保。当被保人的情况不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

　　通过以上两种方式人工核保或者智能核保之后，保险公司会根据被保人的实际情况做出正常承保、加费承保、除外承保、延期或者拒保等决定。

　　三、了解无需健康告知的意外保险

　　大家都知道有的保险产品在投保前需要健康告知，即如实向保险人告知自己的身体状况，这些告知项目全都是为了给保险公司审核提供参考。

　　因此就会有一小部分人因为过往病史或家庭病史遭遇拒保、加费、延期承保等情况。

　　相对于需要健康告知的保险来说，意外险就很宽容了，除了对年龄和职业有限制之外，健康告知是没有限制的。偶尔会有产品要求投保人的身体状况为“健康”，但是也没有明确的标准。

　　四、意外险的理赔和我们常规理解的理赔是不同的

　　1、意外险赔付的情况是指由于意外伤害或事故(突发的、外来的、非本意的)造成的死亡或残疾，疾病导致的伤残和身故是无法获得赔付的，简而言之，意外险只保障由于意外带来的伤害。

　　2、虽然意外事故无法预测无法阻止，但是意外情况发生的概率依然比不上我们发烧感冒;保险公司在设置费率时已经经过了周密的计算，虽然意外事故造成的损失比较惨烈，但是这些事故的发生概率都被保险公司计算在内了。

　　五、无需健康告知的意外险人人都能投保吗?

　　1、身体健康的人能买意外险，在大多数会在意外险合同中指明，身体健康的人都可以选择购买意外险。

　　2、至于残疾人能不能买得分情况，一般情况下轻度残疾还是能买的，只是会有些限制，或者要求加保费，重度残疾是不能买的。对轻度残疾的人来说，一般在购买时会有保额限制，最多不得超过多少，或者有线下投保的要求，由投保人告知身体残疾情况，保险公司再核实，决定是否承保。保险公司的认真核保其实对残疾人有益，避免出现有人因高额赔偿金做出伤害残疾人的事情。

　　目前市面上对意外险的可投范围分为两类，一是没有明确要求，在销售页面以及其他地方没有提到过身体残疾无法购买，二是有明确要求，在投保须知里有相关要求，被保险人(不包括残疾人人士)职业为1至3类。