减少损失，教你减保or退保

　　“早知道当初不买这个保险了!”在我们回顾自己的保险配置的时候，总会有这样那样的发现，感觉自己买错了产品、买高了保额、保费太高却急需用钱，或者由于同类产品更新换代快导致已买的保险变得鸡肋，等等原因都会让投保人萌生退保或减保的念头，但是很多投保人发现这是有损失的，而且一些理财险的损失甚至更大，那么减保和退保，到底应该怎么选呢?

一、退保

　　退保是很多投保人在萌生悔意时的第一想法，但是退保分两种情况：

　　1、犹豫期退保

　　犹豫期退保是指投保人在合同规定的犹豫期内推出退保，一般是在投保人收到保单之后的10-15天之内为犹豫期，这种情况下的退保几乎是没有任何损失的，最多只需要承担十块钱左右的工本费。

　　2、正常退保

　　超过犹豫期再退保，这种情况是一定会有损失的，一般情况下保险公司会在收到退保申请的30日内退还保单的现金价值。

　　保单的现金价值是根据已缴保费扣除管理费、佣金、风险保费后加上剩余保费所生的利息进行估算，所以在合同成立初期，保险公司的管理成本较高、利息低，保单的现金价值就低，这也是大家常说投保前期退保损失大的原因，随着保费的增加，保单的现金价值也会随之增加。在每份保险合同中都会附有现金价值表，大家可以具体参照对应年度的现金价值。

二、减保

　　减保可以理解为部分退保，损失会比退保要相应少一些，是在投保人提出申请后，保险人根据合同约定同意降低保险金额的行为，退还相应现金价值。还有一种容易混淆的是减额交清，指将已交保费分摊充当日后的保费，无需再交保费而保额相应减少，但是这是有最低限度的，而且并不是所有保单都具有这种功能。。

三、如何选择

　　如果有更好的保险选择或所买保险实在不适合自己，可以选择退保。但如果年事已高或身体存在一些可能会导致增加保额甚至被拒保的健康问题，在退保的时候一定要考虑清楚。如果是经济状况出现问题，“后缴无力”又不想失去这种保障的情况下可以选择减保，当然，如果是经济压力资金周转困难，也可以选择保单贷款。不论怎么选择，适合自己的，才是最好的。