车辆不计免赔险中不计免赔率特约条款详解

所谓不计免赔险,正式名称为不计免赔率特约条款,本身不涉及具体的保险金额,但可将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司,车主领到的理赔额会更多。特约了本条款的机动车辆发生保险事故造成赔偿,对其在符合赔偿规定的金额内按基本险规定计算的按责免赔金额,保险人负责赔偿。以一起损失额为1000元的双车碰撞事故为例。假如车主全责,保险公司会在1000元理赔款中减扣20%不计免赔率,给车主800元,但如果车主投保不计免赔险,他将获得1000元的赔付；假如车主主责,通常该车主得承担事故损失额的70%,等同于他应当承担700元修车费用,保险公司则会在700元的理赔款中减扣15%不计免赔率,赔付给该车主595元,但如果车主投保不计免赔险,他将获得700元理赔款……笔者认为：其实每位车主在购买车险时,都该购买不计免赔险,使自己得到全额理赔。
如果事故损失额较大时,有时车主要自我承担一笔不菲的修车费用,但当车主能通过不计免赔险将全部修车费用转嫁给保险公司时,经济压力会减轻很多。不过投保了不计免赔险并不是100％的赔偿。不计免赔险对加扣不计免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的不计免赔率是没有效用的。加扣不计免赔率：车险条款规定,不计免赔险的理赔范围并没有包括汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。附加险免赔率：不计免赔险作为一款附加险种,是为主险服务的,只对第三者责任险与车损险的不计免赔率有效用,它无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。
找不到第三者事故：保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对不计免赔率,通常是30%— 50%的不计免赔率,这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。事故责任难确定： 当双车发生碰撞时,有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下,就将汽车驶离现场,相互协商处理交通事故。可当定损员前往现场后,却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任。这时,有些保险公司对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率,通常是30%。
下列各项免赔金额,保险人不负责赔偿：1. 各附加险项下规定的免赔金额；2. 保险合同中规定的由于被保险人索赔时未提供必要单证而增加的免赔金额；3. 保险合同中规定的由于投保人、被保险人未履行或未完全履行义务而增加的免赔金额；4. 保险合同中规定的由于保险车辆在一个保险年度内三次及以上索赔而增加的免赔金额；5. 保险单中约定的绝对免赔额。
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