意外险的风险掌控目的及方法

意外险风险管控主要目的：降低或消灭高风 险事故发生的概率 , 控制成本 , 降低损失 , 减少忧虑 , 满足社会责任的需要 。意外险风险管控的方法
一 、 回避风险回避风险是指保险人有意识地放弃某种风险的行为 , 避免某种特定的损失风险 , 在人身意外险中 , 例如 自杀 、 核武器伤害等保险人无法控制的或者损害范围 、程度巨大的风险责任 。但在风险管控过程中, 过于简单的回避风险是一种最消极的风险处理办法 , 因为保险人就是经营风险的企业 , 在放弃风险行为的同时 , 往往也放弃了潜在的目标收益 。
二 、 控制风险控制风险并不是放弃风险 , 而是指保险人制定相应核保政策和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失 。控制的阶段包括承保前 、 承保中和承保后三个阶段 。承保前控制 , 如核保政策和风险查勘等工作 , 目的主要是为了有效降低损失的概率 , 承保中进行防灾防损工作和出险后的施救等工作主要是为了减少实际发生的损失 。
三 、 风险转移风险转移 , 是指通过再保或者共保等契约方式 , 将保险人的风险转移给再保人或者共保人来承担的行为 。
保险公司也要有效控制 自己的风险 , 通过风险转移过程可大大降低保险人的风险程度 。风险转移的主要形式是分保和共保 。、 分保是指保险人将其承担的保险业务 , 以承保形式 , 部分转移给其他保险人 。进行再保险 , 可以有效分散保险人的风险 , 有利于其控制损失 , 稳定经营 。、 共保是指两家或两家以上保险人共同承保同一标的的同一危险 、 同一保险事故 。共同保险也有效转移了保险人的风险 , 同时 , 也扩大了保险人的承保能力 。
四 、 风险自留风险 自留 , 也称为风险承担 。也就是说 , 如果损失发生 , 保险人将以当时可利用的任何资金进行支付 , 支付赔款的资金主要来源于收取的保费 。风险保留包括无计划 自留 、有计划 自留 。
无计划 自留 。指风险损失发生后从收入中支付 , 即不是在损失前做出资金安排 。当保险人没有意识到风险并认为损失不会发生时 , 或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时 , 就会采用无计划保留方式承担风险 。、 有计划 自留 。
指可能的损失发生前 , 通过做出各种资金安排 以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失 。有计划 自我保险主要通过建立赔款准备金的方式来实现 。随着中国保险市场开放程度的不断提高 , 保险公司面临的金融风险也将与日俱增 。未来保险公司的竞争 , 其核心是风险管理水平的竞争 。如何防范和控制新的风险产生 , 及早化解 已经形成的风险 , 及在今后与跨国保险公司的竞争中立于不败之地 , 是当前我国保险公司亚需解决的题 。