保险公司如何赔付汽油洗车引起车损人亡案

【案例简介】2000年9月20上午8时许,×市公汽公司司机朱×为便于对所驾中型客车进行例行保养,将车从车库驶出,停放于车队大院内。用水冲洗客车后,朱×打开引擎盖发现引擎较脏,便找来鬃毛刷和一小桶汽油对发动机实施洗刷。数分钟后,发动机突然起火,并很快引燃了朱×沾有油迹的工作服和小桶内的汽油。当朱×携带着火的油桶绕出车门,直奔距停车地点10余米外的泥浆池时,全身已被引燃,在场职工用稀泥浆迅速扑灭朱×身上的火苗,并紧急送往医院。经医院检查,朱×身上有60％的烧伤面。朱×于次日7时30分死亡。
案发后,公汽公司立即向保险公司提出索赔请求。在经过现场查勘后,保险公司查勘人员出具了报告称：为使被保险车辆不受重大损失,司机朱×将油桶抱出车外,造成严重烧伤,经医院抢救无效死亡。车辆损失950元。
【案例分析】围绕本案的赔付问题,保险公司内部产生了两种不同观点：
第一种观点认为：保险公司不对司机朱×的死亡负赔偿责任。理由是：（1）朱×用汽油洗车,严重违反了有关操作规程的规定；（2）公汽公司虽为朱×投保了1万元“驾乘人员责任险”,但该险种的保险事故必须发生在车上,而本案朱×是死在车下,其不属赔付之列。
第二种观点认为：应赔偿全部损失共1.095万元。理由是：（1）本案发生火灾属意外事故。用汽油洗车而引发火灾,虽有违反操作规程之说,但在法规上未明文规定,因此不能概而拒赔,而应区别汽油燃烧发生火灾的直接原因。本案中的朱×从车库将车开至院内,只不过10余米行程、几分钟时间,此时客车引擎温度很低,最高不会超过40℃左右,其与热车引擎用汽油洗后的温度相比低了许多,此温度不足以使汽油自燃。因此,本案起火是因洗刷中,金属铁皮触及电路搭铁起火所致,属意外事故；（2）朱×虽死于车下,但其是为保护保险标的而引火身亡的。
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