买保险前，你必须知道的五个常识

大家好，我是源来说保的欧阳老师。随着大家风险意识的增强，越来越多的人开始在家庭理财与保障配置中，加入了保险。

因为，保险是唯一一种可以对风险加杠杆的金融工具。

市场上的百万医疗险，只需花几百元，就可以获得高可达百万的赔付。但是在买保险的过程中，多数人依赖于人情，才会选择购买保险，而且，十有八九买的不一定是自己实际需要的。

而现在随着互联网的发展，信息壁垒正在被打破。

很多以前不了解的、接触不到的保险公司，我们可以通过网络去接触。

不过，这同时也会给大家带来新的问题——增大了大家分辨产品好坏的难度。对于非专业人士来说，想要选择一款合适的保险，并不容易。

比如支付宝这类的保险平台，从上百款产品中，挑选出最适合自己的产品，并不是一件容易的事。

虽然现在有很多自媒体来进行科普，但由于自媒体阅读的碎片化，大家内容的输入不易形成体系。

为了帮助大家更系统的掌握保险知识，在接下来的一个月内，「源来说保」会带领着大家进行系列课程的学习，手把手教会你如何选购保险。

今天是讲座的第一期，主题是《买保险前，你必须知道的五个常识》。

并非公司越大

产品就一定好

很多人上来就会问我，老师啊，x安福，x寿福怎么样啊。这主要是因为公司大、知名度高，大家的认可度很高。

比如深受大家喜爱的测评君，之前测评过很多产品（可关注公众号，回看历史文章），像这些产品的公司，有的朋友根本没有听过。又赶上当前很多金融公司纷纷暴雷的情况下，我能放心购买吗？

其实，保险和其他金融产品不一样，整个行业的信息壁垒很严重，并非没听过的公司就是小公司。

最重要的是，中国保险行业的监管是十分严格的。银保监会对于整个保险的风控，有一套严格的监管体系。保险并非完全没有风险，而是这部分风险，咱们国家替你承担了。

对于每家公司，银保监会都有严格的监控，每季度都有信息披露，不达标的公司，必须要停业整改。而且保险法里也有明确提到：

《保险法》条款部分截图

也就是说，一旦保险公司申请破产，会有其他保险公司接管他的业务。如果没有，保监会也会指定公司接管。

此外，中国还有“保险保障基金”，这个基金对于保险公司给予援助。这些多方位监管保证了你的产品一定是非常安全的。

也就是说，在挑选是，公司并不应该成为挑选依据，产品应该更重要一些。

先规划，后产品

很多人在购买前，先问朋友或老师，

这款产品怎么样？我现在手里的产品还该不该继续持有？

对于这些问题，其实较难回复。因为保险是一种转移家庭财务风险的工具，在不了解详细情况下，很难给出详细的答案。所以我们说，先根据自身风险进行规划，再决定购买哪些产品。

举个例子，比如代理人渠道销售。中国百万代理人大军，是保险销售的主要的渠道，但代理人只服务于自家保险公司。其销售的目的是为了完成任务，都是自家公司的产品。

一般代理人只会强调自己的产品有多好，对于用户的风险并无方案规划，无论投保人有任何异议，他们都有提前准备好的话术应对，千方百计打消用户顾虑，来促成成交。

再比如，跟风买保险。听过身边熟悉的人买，自己也去跟风去买，也不去研究跟风买的那个产品适不适合自己。

实际上保险并非是奶茶或甜点，大家尝试后，发现不好吃，大不了下次就不买了。

保险一旦购买错了，损失非常大，尤其是一两年就退保，其现金价值非常低。

保险购买其实是双向选择的过程，对于预算、身体情况都有不同的要求。

先理清风险缺口再去选购，适合自己的，才是最好的方法。

保额是一切保障的前提

很多人会忽视保额，去追求保障期限长短，是否能够返还。但如果为了追求返还，我们为什么还要选择保险，而非股票、债券、P2P等理财属性更强的金融产品呢？

我们买保险的初衷，实际是保障风险，以免看不起病。

挑选过程中，看到有产品保障后还能返还保费，就本末倒置忘了初衷。

能够返还的产品都是“羊毛出在羊身上”，返还型保险的保费是消费型的好几倍，在预算有限的前提下，购买返还型保险，很难做足保额。

如果保额只有几万、十几万，在现在癌症最低花费30万的面前，只是杯水车薪而已。

对于理财型保险，他们的收益并不适合普通家庭的情况，更适合高净值人群，配合信托达到定向传承的目的。

 并非越贵的保险，

越容易赔

很多人对于保险存在误区就是因为他的“宽进严出”，认为理赔条件比较严苛。对于保险能否理赔，并不是保险的代理人说了算。

而且后续理赔出了问题，往往问题要追溯到投保前的健康告知阶段，就埋下了隐患。

完善的保障要搭配多种产品

很多朋友的认知是，买一份重疾就齐活了。

实际上不同保险作用不同，根据不同的风险缺口，我们要搭配不同的产品，这样才能做到一个完善的保险计划。