怎么才能买到最便宜的终身寿险？

来看小故事：
小张，典型北漂，IT男，28岁，年薪30万，结婚2年，父母在老家。他同时承担着对自己小家的责任，还有对父母的赡养责任。

因为北漂缺少安全感，小张最担心的就是自己在父母之前倒下，并担心自己对风险的抵抗不足。

这时，非常有必要通过保险来转移自己的风险。

经过深入了解，小张把重疾险和寿险排在了前两个优先级，但是选定期寿险，还是终身寿险呢？

相信很多人会从经济的角度建议购买定期寿险，毕竟，一年只要2千元左右就能买到百万保额，但最后，小张选择了投保100万的终身寿险，每年的费用一万元。

投保终身寿险的理由：

1）不用考虑保障期限，不管什么时候，总能可以给到家人，更安心；

2）具有一定的储蓄功能，到老年的时候现金价值比较高，如果真的有幸到老年时及早给自己一些压力才更有动力身体还不错，取出一笔钱作为年轻时给自己的礼物，抵御可能的危机；

3）要买就买保障型的产品，了解和认同保险，也认清自己的风险；

4）高杠杆率就要选最长交费期，意味着要持续缴费30年，保费会累计支出27万，想一想，压力当然是有，但他认为自己要承担的责任远不止这些，及早给自己一些压力才更有动力。

选定期寿险的理由
对于定期寿险，他则认为：

定期寿险应该是为了抵御某个确定时期的风险，比如孩子成长的时间、父母需要养老的时间、或要还房贷的时间。

但是，小张认为生命不只有这些责任，而且父母的年龄只有50多岁，并不想考虑自己是买30年的定期还是40年的定期，而且还有老婆，不管什么时候都能给她一份保障，也让这个家更安心。

对于确定的责任风险，可以通过“加保”定期寿险的方式提高保额，在规避的基础上，再多些保障，但不能只因看到了定期寿险的高性价比，就忽略了终身寿险的作用。

小张的理由或许不会被所有人理解，但其实有这样想法的年轻人也越来越多。我们认为最根本的原因在于：终身寿险自己在改变！

终身寿险的进化史

以往，由于终身寿险的价格比较高，多被看成是中产或高净值人群才需要的产品。

但是不要忘记了，在2016年上线优爱宝之前，市场上还没有完全能通过线上投保的终身寿险，以往的终身寿险多以储蓄分红险为主，才导致了很多家庭对它忽视。

如今，国内首款优选费率定价的终身寿险——定海神针也在上线了。如果追求高性价比和高杠杆的人群，可以将定海神针和房贷保一起购买，这样的方案既能够让前半生有保障，也能让后半生有钱花。

优选定价提高性价比

相信大家对“优选”这个词都并不陌生，它的意思简单说就是：按身体健康条件来计算保费，越健康，相同的保额，保费越低。

我们可以这样想：定期寿险作为一种本来就非常便宜的产品，尚且区分健康程度来投保，那终身寿险的价格更高，优选的意义和价值就当然更大，起码会为健康状况好的人省下更多的钱！

1、怎么判断是否是优选体？

定海神针将投保用户的健康等级分成了6档，分别是：
非吸烟标准体、非吸烟优选体、非吸烟超优体、吸烟标准体、吸烟优选体、吸烟超优体。

保额在60万-100/150万之间：用户可以自由选择上门体检，或按照标准体承保；
保额在100万/150万以上：系统会提示需要接受上门体检服务。

可享受“上门体检”的9大城市：北/上/广/深、苏州、成都、南京、郑州、武汉。

2.优选体终身寿险能比正常的终身寿便宜多少钱呢？

通过表格举例可以看到，对于非吸烟超优体的情况，相比于普通的以标准体统一投保的终身寿险，保费能便宜7-8%——没错，这都是对你平常注意健康的奖励。

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