机动车车险理赔案例解析

　　因道路交通事故而申请办理索赔后，一些车险公司的第一反应通常是以保险合同或相关要求中找寻拒赔的原因。因此，申请人尽量掌握相关政策法规，据理力争。

　　“未准时年审年检”案

　　2011年6月18日，高露在一家车险公司给自己的小轿车购买保险了强险、第三者责任保险等，保险期间自2011年6月19日零时起至2012年6月18日24时止。一个月后，因为高露车辆超速，造成 别人负伤，花去医疗费用五万汪义。经交警队评定，高露负安全事故所有义务。高露向车险公司索赔时未果，原因是其小轿车本应当在2011年6月1日年审年检，但其至案发前仍未申请办理。高露则以保险合同中并不存在承诺抗辩。

　　【评价】

　　车险公司理应索赔。尽管《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第十项要求：“除另有承诺外，产生保险事故时被商业保险机动车辆无公安部门道路交通单位签发的车辆行驶证或车牌，或未按照规定检测或检测不过关的，保险公司不承担赔付。”且《机动车第三者责任保险条款》也是有类似的內容，但《保险法》第十七条要求：“对保险合同中免去保险公司义务的条文，保险公司在签订合同书时理应在投保单、保单或是别的商业保险凭据上做出足够造成被保险人留意的提醒，并对该条文的內容以书面形式或是口头上方式向被保险人做出确立表明;未作提醒或是确立表明的，该条文不造成法律效力。”此案中，“未年审年检能够拒赔”归属于免去车险公司义务的条文，而保险合同并沒有相关承诺，故不可以免去车险公司的索赔义务。

　　“案发时超重”案

　　项倩在将大货车向一家车险公司购买保险时，因车辆行驶证记述的核准载货量为8吨，遂按8吨来测算保险费用并申请办理商业保险。2011年7月19日，项倩运货中途，因为时速过快，对路人王某的动态性分辨出错，造成 道路交通事故，导致王某九级伤残，交警队评定项倩负所有义务。过后，项倩向王某赔付了各类损害总共19.六万元。当项倩规定车险公司索赔时，车险公司却出示了《拒赔通知单》，原因是此车在出安全事故时具体载重量10吨，组成超重。

　　【评价】

　　车险公司务必担负索赔义务。《道路交通安全法》第四十八条要求：“机动车辆载货理应合乎核准的载货量，禁止超重;载货的长、宽、高不可违背装车规定，不可遗洒、飘落运载物。”《道路交通安全法实施条例》第五十四条中也有同样的要求。项倩将核准载货量为8吨的大货车装上10吨的货品，显著与之相违。由于超重车子上道后会提升风险水平和保险投保风险性，若对从而引起的安全事故仍需索赔当属显失公平，故保险公司有权利拒赔。可这并不可以变成此案车险公司的拒赔由，由于车险公司只有是对因为超重自身引起的道路交通事故有权利拒赔，对尽管超重但并不是是超重自身引起的道路交通事故依然理应担负索赔义务。而此案道路交通事故的产生是由于时速过快，对路人王某的动态性分辨出错而致，与超重不相干。

　　“驾照过期后保险理赔”案

　　佟玲于2011年8月1日在一家车险公司给自己的小轿车购买保险了强险、商业服务第三者责任保险及其车里工作人员责任保险，并额外了不计免赔率的特邀条文，且另外付款了所有保险费用，保险期间自2011年8月2日零时起一年。两月后，佟玲开车因开车时打手机上，遇突发性状况后采用担当不足，将路人曾某撞飞。佟玲在向曾某赔付2.八万元后向车险公司理赔时，却被拒绝，原因是安全事故产生时，佟玲的驾照过期一个月，属无照驾驶。

　　【评价】

　　车险公司理应索赔。无驾照就是指驾驶员沒有获得车管所签发的机动车驾照，或是虽获得机动车驾照但被注销或撤消后，从业安全驾驶主题活动。因为该个人行为为在我国法律法规所严禁，故车险公司对从而产生的安全事故有权利拒赔。那麼，佟玲是不是归属于无照驾驶呢?由于《机动车驾驶证管理办法》第二十二条已要求，“驾照合理满期前三个月内，持证者理应到车管所换领……事前未申请办理并超出有效期限换领的，依规惩罚后给予换领”，就是司机未按时换领，其机动车驾照并不是必定被注销或撤消，仍可在接纳车管所的惩罚后申请办理换领办理手续。而佟玲在保险事故产生时，并不会有机动车驾照被注销或是撤消的情况，所以不属于无照驾驶，车险公司不可为此回绝担负索赔义务。《中国质量报》