给父母做好保险规划 老人首选意外险

　　父母步入退休阶段以后，经济收入锐减，适当投保一份合适的老人理财险，不仅可以减轻子女的经济负担，还可以让父母过上高品质的老年生活。

　　随着父母年龄的增长，身体自然不如以前了，老年人又是疾病高发群体，所以作为“80后”的我们，很有必要给父母做好保险规划。

　　无社保老人，商业险作补充

　　社保是政府给予每个职工的基础保障体系，对于那些没有社保的老人，子女要为父母寻找其他的保障作为补充。

　　新华保险的高级保险规划师张玉涛表示，目前政府的保障体系是职工可以走社保;若是非职工城镇居民，可以参加城镇居民医疗保险，如北京的“一老一小”;若是非职工农民，则可以参加新农合。

　　很多人都是在外打工或做生意，很多都无城镇医保，故只有走合作医疗之路现实。但这要在户籍地参加新型农村合作医疗，不能在居住地参加，很不方便。这时候，适当的商业保险可作为有力的补充。

　　先给自己买份保单

　　对父母而言，子女是天，子女的健康安全便是父母最大的保障。所以，给父母做保险规划的第一步，不是给父母买商业保险，而是给自己买保险，让父母做受益人。

　　“表达孝心的年轻人，先给自己做好保险规划，便是对父母最大的保障。”张玉涛告诉《投资与理财》记者，其实，社保的本质不是保险，而是福利，所以它是没有身故赔偿责任的。

　　老人首选意外险

　　张玉涛表示，老年人投保意外险很重要。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，所以，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在6 5岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障却一样不少。

　　人保寿险北京分公司的个险部副主任刘骊珠告诉记者，60岁以上的老人可投保专门的老年人意外险。如北京首款专门老年人意外险就不设年龄上限，每份保费仅15元，限买4份，最高保额达到20万元，在京生活的300万老年人均可受益，无户籍限制。

　　50岁能上健康险尽量上

　　作为子女的我们，最先考虑的大概就是老人的寿险，但由于老年人自身面临的风险较大，目前市面上，可供老年人选择的保险产品少之又少。更有甚者，老年人买健康险的费率高，可能出现保费与保额“倒挂”现象。

　　刘骊珠表示，50岁的老人能上健康险的可以尽量上。如果在经济上有一定的实力，而且不在乎投资回报，确实可以投保寿险。不过，对于那些经济实力一般，却想给父母尽一份孝心的子女，就不太合适了。

　　理财型分红险，期限别太长

　　父母步入退休阶段以后，经济收入锐减，投保一份合适的老人理财险，不仅可以减轻子女的经济负担，还可以让父母过上高品质的老年生活。市面上适合老人的理财险有两种：

　　分红险和万能险。分红险比较适合短期内没有大宗消费计划且拥有一定积蓄的老人选购，所得分红收益用来提升老年人的生活品质。刘骊珠表示，理财型分红险，期限别太长，一般5年左右即可。

　　投连险不适合老年人

　　为老年人选择保险时，尤其要注意市场上属投资型产品的保险，如投连险。对于老年人群整体而言，投连险不是一个非常适合的产品，它可能更适合中青年阶层、白领阶层。