互联网保险谋求创新 注重定制化设计理念

　　【摘要】近年来，我国保险行业发展迅速，互联网保险的规模也在不断扩大。为适应新的发展时期，互联网保险开始注重转型与创新，定制化成为众多互联网保险产品的设计理念。

　　临近年底，保险公司频频发力互联网产品，在“创新”名义下，纷纷强调产品的首发特点。近日，阳光保险首次公布了产品精算报告，推出了重疾险的“互联网版本”，并尝试在病种覆盖面和免责条款数上突破以往类似产品的“常规”。阳光保险相关负责人表示，精算报告是保险产品定价的核心材料，公布精算报告意在将保费最大程度透明化。透明度和定制化特点正是满足互联网客户需求的体现，这也是商业健康险互联网化的重要一步。

　　保险公司电商部门人士表示，与刚刚触网时的保险产品相比，现在的产品普遍重视研究互联网消费者的购买习惯和偏好。除对保险条款等进行透明化和简化外，“定制”已成为很多保险产品的设计理念。

　　同在近期发力“透明”和“定制化”产品的还有新华保险。11月17日，新华保险与中国电信首发了合作产品，将在移动平台上销售万能型保险产品。在账户透明度上，客户端每月公布万能账户实际结算利率，使投保人明确知晓财富的增长情况。而投保人可在移动终端上进行购买和退保等操作，并后续实现保险产品购买的自行决策。

　　有咨询机构预计，2014年互联网保险规模保费收入将达174.1亿元，预计2017年将有望达到1218.8亿元。业内人士表示，在互联网金融发展的大背景下，保险公司尝试把握机遇，而寿险公司尤其重视通过科技创新的平台大力吸收保费。而现在的产品设计更加强调保险的保障功能，这是经历了前期各类以“噱头”创新后，互联网保险调整发展风格的初步尝试。未来在产品增多的预期下，贴近投保人互联网、移动端使用习惯的保险仍需以普及保险理念为主，逐步远离有违保险本质的展业手段。

　　保监会副主席陈文辉日前在公开场合表示，近年来，各种形式的金融创新，特别是互联网金融快速发展，大大丰富了金融服务的领域和方式，在保险领域，互联网保险呈现出快速发展势头，2013年保险业共实现互联网保险业务收入是318亿元，而2014年前三个季度已经达到了622亿元，超过去年全年的195%。2013年淘宝的“11·11”购物节，退货运输险单日成交的笔数超过了1.5亿单，保费收入近9000万元，创造了保险单日成交笔数的纪录。今年的“11·11”的退货运费险更是达到了1.86亿单，保费超过亿元。

　　提示：综上可知，互联网保险逐渐显现发展新趋势，越来越注重透明度和定制化的设计理念。在发展过程中，保险公司开始尝试把握机遇，积极创新互联网保险，以获得更大的发展与进步。