意外险如何理赔？有意外险理赔案例可以帮助理解一下吗？

好的，楼主，您的问题，我这边大致是清楚了。我手里头正好有个案例，可以拿出来介绍下，帮助您更好地理解意外险这个理赔过程。下面，我将会分成投保经过和理赔经过、理赔心得展开，希望对您有帮助！

【投保经过】

➤ 客户顾先生最初于2017年12月购买【明亚阳光个人意外险】，到期后此产品停售，随后我推荐同样性价比高的【大金刚综合意外险】，顾先生也较为认可，于2018年12月21日购买成功。

➤ 保费35元，保障：10万意外身故残疾，1万意外医疗（100免赔，经社保100%赔付，未经社保80%赔付，限社保用药），20万交通意外身故残疾，1万猝死责任。

【理赔经过】

➤ 2019年1月26日，顾先生说腰扭伤了，在门诊针灸治疗+推拿一个疗程。已经跟上海人寿保险公司报过案了。后续申请理赔，上传材料即可。

➤ 理赔流程：费用明细清单、病史病历、身份证正反面、出险人手持身份证拍摄的脸部正面照、银行卡。

➤ 由于顾先生已经52岁了，对于上传电子信息操作不太会用，他把材料发给我后，我帮客户操作完成了上传步骤。

➤ 1月28日晚上9点上传的理赔材料，1月30日就收到了理赔结果。不过很不幸，没有理赔，原因为顾先生就诊的医院不符合二级及以上医院要求。

➤ 顾先生就诊的医院由于改制等内部原因，一个医院冠有3个名字，而且发票盖章为XX中心卫生院。略有常识的人基本都会判断卫生院属于一级医院标准。但顾先生说这个医院等级为二级甲等，是符合保险公司就诊医院要求的，拒赔不合理。

➤ 顾先生拨打保险公司电话申诉2次，且讲明当地医院等级政策和医院规定等问题，理赔专员核实过后，保险公司终于理赔了。

➤ 由于拒赔和申诉临近过年，年后保险公司给出的理赔结论。2月12日再次提交理赔材料，2月13日获赔。顾先生意外门诊医疗费合计543元，扣除免赔额100元，之前未经社保报销，保险公司赔付80%，即最终理赔：354.4元。

【理赔心得】

▲ 客户购买意外险只是想单纯的有个保障，并没有想会用到。经历了一次理赔，客户觉得意外医疗费还是0免赔额的比较好，这样赔付的会更多一些。如果还能够报销自费药，那就更好了。后期客户有打算考虑这种类型的意外险。所以选择一款好的意外险，0免赔额和报销自费药这两项是必备责任，对比和选择意外险可以参考这2项。

▲ 虽然中间经历了拒赔，但整体的理赔体验感很不错，上海人寿理赔很便捷。线上操作，拍照上传，理赔速度很快，基本上一个工作日搞定。

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