儿童重大疾病保险应该如何选择？又该避免哪些误区和陷阱？

如何为儿童选择重大疾病保险？

 首先，不建议给孩子买终身重疾险。孩子的重疾险只要保额买够，保障期限选20-30年就够了。一方面是保费会便宜很多，另一方面，医疗技术发展迅速，重疾产品更新迭代也比较快，市场上好的重疾产品越来越多，给孩子买消费型定期重疾不仅能够在一定期限内给孩子提供保障，同时也能留出调整空间。

儿童重大疾病保险应该避免的误区

对于现在的一个普通的家庭来说，家长往往都是想给自己家孩子最好的东西，从出生后喝最好的奶粉，用最安全的塑胶奶瓶，用最好的纸尿裤，到后来上最好的学校，对于普通人来说，孩子是购买保险的契机和最大动力，所以一般家庭保险的购买顺序是先买孩子、再买大人、再买老人，这样并不是最合理的资源配置，但到了配保险这方面，这样考虑，往往就会变得“用力过猛”，这就会造成以下几个误区：第一：孩子保险买得太贵，大人没了预算。

爱孩子心切，优先给孩子投保是人之常情，我身边很多朋友都会这样，但其实更合理的投保顺序应该是先大人后小孩。因为父母才是整个家庭的经济支柱，如果家长病倒，家庭经济来源会断掉，孩子即便买了保险，其实也得不到保障，反而先为大人投保的话，出险后能给孩子和老人留下一笔钱。

第二：有返还的才是好的，消费型不靠谱。

很多人觉得买保险，有不出险就是亏了的心态，所以热衷“有病治病，没病返钱”的返还型保险，但事情都是有利弊的，返还型保险的优点是到期没出险可以返还保费或者保额，缺点是杠杆率很低：价格高，保额低。但买保险，保额是十分十分重要的，消费型保险的优势就是杠杆率很高，能以较低的价格，撬动比较高的保额，缺点就是保障到期后不会返还保费或者保额。预算有限的工薪家庭应该优先选择消费型的保险，同样价格可以买到更高保额，保障更充分。

第三：只买大公司的，觉得小公司赔钱。

在国内，经营人寿保险业务的保险公司是无法倒闭的，它有一大笔保证金在银保监会押着，即便经营不善，银保监会将其公司、保证金、以及它已有的人寿保单兼并到其它保险公司去，保险合同继续生效，保单是不会变成“飞机单”的。看起来是各种没听说过的“小公司”，其实并不小，只是没有打广告而已。所以，一些小公司也是可以放心地买的。