人寿少儿重疾险有什么坑？少儿重疾险该怎么买？

人寿少儿重疾险有什么坑？

现在保险品类太多了，保障的内容也各有侧重，对于不懂保险的门外汉而言，给孩子选出适合自己的重疾险真的特别难，而且一不小心就会踩坑。

现在我们谈谈人寿少儿重疾险——少儿国寿福（臻享版）。

缺点一：少儿特定疾病缺少高发病种

少儿国寿福（臻享版）最大的特点在于有少儿特定重疾的保障，很多重疾险也是因为少儿特定重疾可以额外赔付，被冠上了“少儿”保险。

比如明明这些也是少儿高发的疾病，却不在少儿特定疾病的保障里面：白血病（恶性肿瘤）、 脊髓灰质炎、严重心肌炎、严重癫痫、重症肌无力、严重肌营养不良、严重胰岛素依赖型糖尿病。

而这几种并不常见于少儿的疾病，却在里面滥竽充数：严重肠胃炎、骨髓增生异常综合症、失去一肢和一眼、小肠移植、肺淋巴管肌瘤病、嗜铬细胞瘤、自体造血干细胞移植。

缺点二：带有“少儿”特定重疾赔付，本质上是有条件的重疾多次赔付

少儿国寿福的特定重疾与其它产品最大的区别是：把一部分的疾病拿出来单独赔付，要想获得这些特定疾病的赔付还是有条件的。

条款里面规定了：如果先发生了重大疾病，赔付完以后合同终止；如果先发生了少儿特定疾病，重疾责任和轻症责任继续有效。

少儿重疾险该怎么买？

很多家长认为儿孙自有儿孙福，那我就不建议你们孩子身上投入太多的保费，买定期消费型的，或者满期可以返还保费的就可以，如果投入太多保费那还不如买终身型的产品好。

保障时间上建议保障至 30 岁就可以，这样做的优势是：即使买的是终身型重疾产品，那么 30 年后保额肯定也与家庭责任不相匹配了，那时候肯定需要再规划，与其这样那倒不如现在少花些钱，到未来再重新规划。到时候可能会有更好的产品出现，30 年前和 30 年后人们面临的疾病风险也是不一样的，所保障的病种也会有变化，那时候再购买的产品更能适合当时的风险需求，方便病种的调整。当然，这样也会有风险，如果孩子前期发生了健康问题，那么可能到那时已经失去了购买保险的资格，从此失去了保障，如果买的是终身型重疾，虽然保额不足但至少还是有保障的。

很多人说孩子越小保费越便宜，买保险是越合适的，30 多岁再买那保费多贵啊。孩子买保险保费便宜是因为孩子患病的几率低，保费在保险公司的积累的时间长。30 多岁的人比孩子的风险高，保费贵点儿也是与风险相匹配，另外货币是有时间价值的，保费晚支出了 30 年，肯定需要多支付些保费的，所以不能说现在便宜就一定要为孩子买终身型的。

*BA