50岁中老年人配置保险，确实要花点心思！

最近有位大学生向有保君私信，希望有保君能给他做一个父母保险配置方案。

这位同学说天天看着自己50岁的父母为了家庭东奔西走的，很担心他们会发生什么意外。

有保君被他赤诚的孝子之心感动，也惊讶他年纪轻轻就有这么强的保险意识。

六七十年代的人，是勤奋朴实的一代人。

他们省吃俭用，把最好的留给下一代，往往忽略了自己。

但随着年龄的增长，他们的身体机能逐渐下降，甚至容易出现小毛病。

今天有保君就来聊聊50岁的人群，应该怎么利用保险保障自己。

〡这几类险种都适合给50岁人群配置

〡50岁人群可以这样搭建保障体系

〡总结

要为50岁的人群合理搭建保障体系，就必须先了解这类人群能够购买什么险种。

我们分别整理了一下，有如下几类：

1、国家医保

重要指数：★★★★★五星

推荐指数：★★★★★五星

医保是国家给予每个人的福利，奶爸一直强烈建议每个人都配置上。

虽然很多进口药、自费药不在保障范围内，而且还有报销起付线等限制；但平时发烧感冒看病，通过医保基本上可以报销这些费用。

就算是大病治疗，医保也能报销一部分基础的费用。

它的确能够在我们治病的时候，减轻我们很大一部分的负担。

很多商业医疗险投保时，对于没有配置医保的投保人，价格往往会贵一倍，而且报销比例只有60%左右。

（来源：商业医疗险条款）

医保的重要性不言而喻，总之一句话，医保一定要配上！

2、寿险

重要指数：★★两星

推荐指数：★★两星

（来源：网络）

寿险的主要作用是对抗家庭经济支柱早亡带来的风险。

有保君一直很欣赏这个险种，作用大，价格低，杠杆高。

不过对于50岁的人群来说，这个险种就显得有点尴尬。

毕竟他们不像30岁的成年人，未来还有几十年时间要充当着家中的经济支柱；

而且孩子可能在校读书或者刚毕业，并没有真正意义的经济独立。

但是短时间内，50岁的人还需要充当经济支柱的角色。

在保费预算有限的情况下，奶爸还是建议优先配置给即将成为支柱的孩子。

当然，50岁人群配置寿险，可以通过缩短保障期，如保至60/70岁，来确保这个时间段可以顺利过渡，前提是预算要充足。

推荐产品：华贵大麦2020、阳光麦满分

3、重疾险

重要指数：★★★★四星

推荐指数：★★★三星

来源：网络

根据银保监会的数据，50-70岁的年龄段是重疾的高发期。

也就是说，50岁的人群正在步入这个重疾高发阶段，保险公司也非常清楚这一点。

在产品的设计上，对于这类人群的保额并不高，能有30万已经很不错。

但根据保险公司的理赔数据，目前癌症的平均治疗费用高达40万；没有足够的保额，是难以对抗大病风险的。

而重疾险是保障类险种中最贵的，尤其是线下产品，50岁人群的总保费已经接近保额。

这样的杠杆率还不如把这笔钱存到银行，需要的时候取出来更好。

跟寿险的道理一样，有预算奶爸还是建议把钱用在刀刃上，或者选择一些线上相对便宜的产品。

推荐产品：昆仑健康保重大疾病保险（2.0版）、瑞泰超级玛丽重疾险（全民版）