非法购车投保后的索赔案

(一)案情介绍1996年1月19日,×市商贸公司经理A向市公安局和保险公司报案,声称其停放在小区停车场的一辆白色捷达轿车丢失了。保险理赔人员在查勘取证时,到市机动车辆管理所查找失窃捷达轿车的档案,发现该车档案中没有车辆发票、车辆产品合格证、购置附加费副联等资料,只有机动车登记表和一份某部队开具的证明,证明上面写道：“我部队无偿支援天水市四海汽车修理厂技术员B捷达轿车一部”。但当理赔人员找到该部队调查时,该部队的答复是：“我部队近两年从未无偿支援给天水市四海汽车修理厂捷达轿车。”而四海汽车修理厂则声称：厂里根本就没有B这个人。保险公司为此与当地公安部门取得联系,公安局当即立案,在侦查过程中发现A曾与有关部门工作人员合谋,采用私刻公章的手段领取了汽车证明,所购车辆实际上是他用假证明办理的过户手续。鉴于上述情况,保险公司认为：A某投保的捷达轿车是在非法汽车交易场所购买的,其所购车的价格12万元,与当时同类车辆的市场价格相差甚远；A还直接参与了伪造公章、非法过户的违法活动。根据公安部的有关规定,A的购车属于非法行为,因此保险公司拒赔。A不服,起诉到某基层法院。A认为：他与保险公司所签订的保险合同,是在自愿的基础上表示的真实意思。虽然在这个过程中他有过错,但保险公司也并非无过失。保险公司在投保时,就应当认真审查车辆的有关手续。同时,车辆管理部门已给本车辆核发了牌照,此车就具有了合法的身份。因此,其与保险公司所签的合同,应当是合法有效的。法院于1997年2月24日作出判决,认为双方所签具的保险合同意思表示真实,保险公司认为投保车辆是赃车的证据不足,保险合同有效,保险公司一审败诉。该保险公司不服一审判决,提起了上诉并继续搜集证据,终于找到了该车的最后一个合法所有人为Y市电子科技开发公司,该车于1993年4月22日在Y市保险公司投保了机动车险,保额为18万元。1993年10月26日,该车失窃,1994年3月30日Y市保险公司进行了赔偿,并与电子科技开发公司签署了权益转让书。该车的所有权目前实际上属于Y市保险公司所有。该案经过二审最终判决如下：王某购买的车是一辆被犯罪分子盗窃且巳赔付过的赃车,其对该车不具备法律上承认的利益,故双方签订的保险合同无效,所造成的一切损失都由购车人自负。保险人最终胜诉。(二)对本案的分析本案中,A起诉的理由表面上看来似乎有道理,但仔细分析,存在以下问题：第一,经调查已证实该车的真正所有人是Y市保险公司,A不是该车的合法所有人,对该车不具有保险利益。《保险法》第12条明文规定：“投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效”。因此,×市保险公百qx,J-A的索赔予以拒赔是符合法律规定的。第二,该捷达轿车是在非法的汽车交易场所购买的,《国家工商行政管理局关于汽车交易市场管理的暂行规定》第6条规定：旧的机动车必须在各省、自治区、直辖市人民政府指定的交易市场交易,凭证办理过户手续。甲的行为显然违背这项行政法规的规定。第三,甲购得该车后,为了上牌照,伪造公章、制造假证明的行为不仅构成了伪造公章罪,而且还触犯了刑法中的销赃罪。由此可以看出,甲的行为已完全违反了法律、行政法规、部门规章。第四,甲的行为也违背了诚实信用的原则。在投保时甲并末将以上真实情况告知保险公司,保险公司虽然签了这份保险合同,但并不是其真实的意思表示,依照《保险法》第4条和第17条的规定,该保险合同应属无效合同。因此,我们认为法院二审的判决是正确的。保险是关系千家万户切身利益和社会稳定的行业,因此保险活动必须坚持遵守法律和行政法规的原则,这样才能使保险功能得到发挥、被保险人的利益得到保护、保险市场秩序才能走向规范化。
中国保险公司（www.cpic.com.cn）,承载希望、放飞梦想！