保险理财中的小窍门

购买和选择保险产品时要遵循一些原则和“诀窍”。

货比三家细挑选

尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取;

大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种，这些一定要看清楚，问明白，针对个人情况，自己拿主意。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款。

险种搭配很重要

在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。

重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。

一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%～12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。

比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。

付费方式选年缴

年缴是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸缴是指一次性缴纳保费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。

一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

选择保险掌握一些小技巧才能更好地选择理财保障，合适的保险产品是你理财中的助手，但是不合身的产品有如鸡肋，会让你在理财过程中倍感艰难。