发生意外也不赔，保险公司凭啥这么“牛”？

商业保险提示

许多人觉得自身选购了意外险商品，那麼只需产生意外事件，保险公司都得赔付。但有的人选购了意外险商品以后出现意外，却无法得到保险公司的索赔，这在其中究竟有哪些“洞天”？

讨论一下下边三则实例：

1

游泳落水

喜爱寻找刺激性的柳先生相聚盆友海边游玩游泳，在考虑以前，他与小伙伴们分别选购了一份短期内意外险。最后，因为安全性武器装备比较有限，在游泳开展全过程中，柳先生忽然落入水里，因不可以立即救援，且水较为深，最后柳先生溺水身亡。过后，柳先生亲人到保险公司理赔时，保险公司却作出了拒保的决策。原因是，柳先生选购的这一份商业保险保险投保范畴中，攀岩运动、飘流、深潜、滑冰、蹦极跳、游泳等高危主题活动所导致的人身安全死伤或经济损失都是在保险公司免除责任范畴以内。

风险

在人寿保险的意外事故条文中，一般都明文规定，如被保险人是“从业深潜、高空跳伞、攀岩运动、冒险主题活动、散打比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马会、跑车等高危主题活动导致被保险人身亡、残废、开支医疗费或是产生身亡解决及尸体遣送回国花费的”，保险公司不给与赔付。自然在特殊情况下，保险公司的一些商品也包括一些高风险的体育运动。但对被保险人却有严苛限定，且在标准保费的基本上也干了非常大提升。

２

怀孕出现意外

张女士选购了某保险公司的一款意外险商品，好多个月后发生了一场意外。原先张女士拥有杯孕，外出行走不便，一不小心摔了一跤，身上出现几个显著伤疤，张女士担忧小孩别有什么危害，只能到医院门诊就医，医师提议住院治疗观查医治。10几日后张女士住院，取得成功安胎，伤疤也无影晌。住院后，张女士想起以前选购的意外险，便到保险公司开展索赔，可最后遭受保险公司的回绝。原因是：张女士因为孕期，即便导致出现意外也归属于保险公司免责声明范畴内。

风险

就被保险人怀孕而言，这时候的出现意外风险性毫无疑问会进一步提升，因此 ，大部分保险公司的意外险商品都是会把“被保险人怀孕、小产、孕妇分娩”列入免责声明。假如被保险人处于怀孕期，而要想在这段时间让自身获得全方位的出现意外确保，如今也不是沒有保险理财产品可保证，像母婴用品综合险便是非常好的挑选。

３

因病跌倒

身有一些病症的马老先生在下雨天和老伴儿出门在外，因为路滑，不小心摔倒。一切正常状况，一般人跌倒数最多骨裂，可当马老先生的老伴儿把他搀扶时，马老先生早已不可以自主呼吸。马老先生的老伴儿赶快拦了一辆的士把他送至医院门诊，虽然道上沒有耽误，最后马老先生還是经医治无效，没多久便离开人世间。因为马老先生曾买了意外险，他的老伴儿便到保险公司规定索赔，可最后的結果是，保险公司拒绝了马老先生老伴儿的要求。原因是，张老先生本来便是一个“患者”。

风险

针对保险公司的这类拒保，很多人都表明不理解。但是假如换位思考一下，倘若是身心健康的人，即使也发生了这类出现意外，一切正常状况下是不容易身亡的，数最多也就是骨裂。以这起安全事故而言，真实造成 被保险人身亡的是其本身的病症，只不过是摔倒是个发病原因，换句话说，摔倒对被保险人的身亡并不可以具有关键性的功效，这也就是保险赔付中常说的“近因原则”，即发生好几个缘故造成 身亡时，通常以造成 损害最立即、最有效、起关键性功效的缘故做为赔偿根据。