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保险行业一路发展趋势全过程中，知名专家学者郝演苏因此竭尽了数十年心力。因此，针对保险行业近些年发展的点评，郝演苏专家教授具备一定话语权。“伴随着中国中产阶级经营规模的不断发展，保险公司迈入了财富管理的春季。”在郝演苏来看，上海证券报举办的此次“2011中国理财峰会”，是2011年投资理财领域累累硕果的一次展销会，也是对投资理财组织发展方向的一次未来展望会。 　　“中产阶层”消費群族兴起　　伴随着在我国中产阶级的日益发展壮大，怎样看待中产阶层人群财富管理需求，变成销售市场多方关注的网络热点。　　“中国的经济在迅速发展趋势，家中的財富累积也迅速。虽然中国通货膨胀水准高新企业，外场经济发展令人担忧，但各类数据信息指标值都表明，我国存有着非常一大批有财富管理能力及需求的人群。”　　针对近些年中产阶层人群的盛行，郝演苏维持着高宽比关心。他说道，这使包含金融机构、保险公司以内的金融企业看到了创业商机，富有人群经营规模的持续提高，导致她们针对财富管理的需求也在逐渐扩张。　　近些年，在中国学术界，中产阶层人群一词关键就是指相对性比较发达地域的大城市高收益人群，她们大多数从业用脑，关键靠薪水及薪酬维持生计，一般受到优良文化教育，具备专业技能和极强的岗位能力及相对的家中消費能力；有一定的空闲，追求完美生活品质，对其劳动者、工作中目标一般也有着一定的自主权和分配权。另外，她们大多数具备优良的社会公德观念及相对涵养。　　换句话说，从经济发展影响力和社会文化影响力上看，她们均处于目前社会发展的正中间水准。2005年1月，中国统计局发布了一份全新调研结果：“六万至五十万元，它是定义在我国大城市中产阶层人群家庭年收入（以家中均值人口数量三人测算）的规范。”在中国，“中产阶层”初次获得了那样清楚的智能化定义。从投资理财的视角，中产阶级家中的年薪理应在二十万至一百万元。蕴含巨大投资理财需求 　　有数据信息表明，1999年至2009年，我国均值每一年財富提高达到18.8%，股票市场及房地产增速也是高过平均，投资投资理财已变成中产阶层人群防止掉入M型社会尾端的必需能力。而伴随着经济发展的提高与专业知识的对外开放，中产阶层人群的投资能力和投资观念也在慢慢提高。可是，不正确的投资心理状态和不够的投资工作经验依然存有，乃至导致误会投资或投资理财产品的真义。 　　一是对自身及家中的了解不足，包含人生道路各环节投资理财总体目标的设置、现金流量的分派及风险性的承担能力等，都是有赖技术专业的正确引导和探讨。绝大多数人通常在销售市场增涨时看低了自身的风险性承担能力，却又在底点时遗忘自身设置的投资总体目标，错过销售市场增涨的突破口。二是把投资当做发家致富的近道，将金融市场偶拾的高酬劳视作常态化，忽视康波周期和形势循环系统的基本准则，不可以持盈保泰。三是没法坚持不懈明确的投资战略方针和总体目标。投资总体目标不应该因股票短线的销售市场起伏或投资位置的亏本而有一定的更改。四是对投资理财产品片面性。投资理财产品尽管繁杂，但其基础标准──风险性、盈利、流通性，仍需依据本身需求再三确定。五是没法维持良好的心态。投资不太可能保盈不赔，怎样操纵亏本的位置和心态是投资者必需的修练。　　在郝演苏来看，恰好是在那样的状况下，金融企业及第三方理财组织的功效及实际意义就分外突显。　　向财富管理转型发展　　实际上，中产阶层人群巨大的财富管理需求使其一直是中外资企业金融企业、第三方财富管理组织眼里的关键“猎食”。　　在实际商品及服务项目行业，有对于本人的文化教育、自主创业、发展趋势方案，也是有家中的运营、养老服务、消費方案，更有包揽了本人、家中的各类金融业需求的一揽子计划……财富管理方式发展趋势扩张的方式不一而足。　　但在郝演苏眼中，现阶段仍有一部分金融业或投资理财组织仍处于个人理财规划实行环节，并未完成向财富管理环节的转型发展。　　针对二者的差别，郝演苏如数道来：“依据我的了解，针对金融企业来讲，个人理财规划是在简易地市场销售金融理财产品，而财富管理是升級到协助顾客购置有关的金融理财产品，乃至是为顾客量身定做商品和服务项目。市场销售与购置是2个不一样的定义。”　　但是，早已有一些金融企业踏入业务流程转型期的商船。一家金融企业责任人称，她们已重点关注沿海城市的中产阶层及之上家中，先根据设计方案好的商品来吸引住和获得顾客，随后用长期性的投资组成、风险管控、专业服务吸引顾客。　　此外，因为当今中国国际经济合作自然环境盘根错节，各种财产价钱强烈起伏，促使技术专业财富管理需求大幅度提升。现阶段，包含金融机构、股份制银行、车险公司、期货公司等及其第三方理财组织出示的服务项目，都是在向着愈来愈系统化的方位发展趋势。　　财富管理的一大发展趋势便是多样化，这关键反映在三个层面：跨销售市场、跨地区和跨方位。伴随着世界经济的一体化及其我国外汇监管的逐渐放宽，配备离岸账户财产变成愈来愈多中国投资者的挑选。伴随着很多高净值人群人员对国外投资、文化教育、香港移民的需求日益提升，跨境电商财富管理将变成组织角逐的网络热点。　理财规划遵守确保为本 　　提到中产阶层人群的财富管理整体规划，常常赶赴销售市场一线调查的郝演苏当然有大量的念头和提议。　　他说道，家中理财规划构造应遵照“金字塔式”规律。即最底层做为个人理财规划的基础最宽最稳进，它由一些低风险性低收益的投资理财产品所构成