消费降级,我们的保障不能降级

消费降级是最近流行起来的词，意思是泡面榨菜走一波，高端消费远离我。

愈演愈烈的“消费降级”你感受到了吗？

劝生二孩、P2P爆雷、房租上涨、贸易战开打等综合因素下，大众的钱包渐渐收紧，消费欲望下跌，之前讨论火热的“消费升级”慢慢变成了“消费降级”，生存着实不易。

如何过好“消费降级”下的“苦日子”呢？

在压力如此大的环境下，除了能不能消费，还要考虑的就是如何才能花得有价值。

于大众来说，无论消费升级还是降级，生活还要继续往前的，唯一能做的就是，打起十二万分的精神努力赚钱，巧妙花钱。

1、不要过度焦虑

如今人们很多都有不同程度的焦虑，特别是中产人群。中产阶级对资产和未来的安全感是很缺乏的。有任何风吹草动都会很敏感，第一时间就会收紧口袋，不敢花钱。

这样的情绪是会“传染”的，当蔓延开来，大家都紧紧捂着荷包，供大于求，于是经济就“萧条”了。因而大家要做好克制这种情绪的准备，不可过度焦虑，过度焦虑对身体也不好。

2、理性消费

生活中样样要花钱，生活成本增加，不可能不花钱，只能理性消费，开源节流，保证自己有一定的存款能担负起生活的开支。在花钱之前最好问问自己：

这件东西必须现在买吗？这件东西是一定要买的吗？

消费要理性，居家过日子要学会“精打细算”。

在投资理财方面不要贸然地投资，要小心谨慎，所选的理财产品要和自己的经济承受能力相匹配，配置保险这种风险小的产品不失为一个好方法。

3、为生活加保险

也许有的人士会说：“我消费都没钱了，荷包都是瘪的，哪有钱买保险哦”。

其实，越是经济条件走下坡的时候，保险的重要性越突出。保险最大的功能是提供保障。当自己和家庭的生活出现不可控的疾病、意外等风险时，以前所积累的资本可能会被侵蚀，而一旦有了保险这一道屏障，能保障家庭不“因病致贫”，使家庭的生活质量不被改变。

不管如何，消费降级，可保障千万不要降级。

如何为家庭加保险？

在消费降级的社会背景下，作为工薪阶层的我们，要这样给家庭增加保障：

一、了解清楚买保险的顺序

给家庭配置保险，以下保险购买顺序你值得信赖：

a.针对家庭成员：要先大人、后小孩，先顶梁柱、后别的家庭成员；

b.针对保险种类：要先完善保障型产品，后配置理财型产品；

c.具体到各种险种：要先完善意外险+重疾险，后配置寿险+医疗险。

总之，依据正确的投保顺序，合理规划，才能让保险对家庭的保障事半功倍。不然保单规划不合理，钱是给了，可效果不佳，相信这不是大家想要的后果。

二、第一张保单应覆盖各种风险

一般“重疾险+住院医疗险+意外伤害保险+意外医疗险”这个保险组合基本上就涵盖了各种风险，一旦发生各种风险差不多都能获得理赔。不过要注意的是保额的选择：

大人的重疾险保额不要低于30万元；住院医疗险保额不要低于3万元；意外伤害保险保额不要50万元；意外医疗保额不要低于5万元；

孩子的重疾险保额不要低于20万元；住院医疗险保额不要低于1万元；意外伤害保险保额不要超过50万元；意外医疗保额不要低于2万元；

为什么这么建议呢？因为在感冒发烧去医院要花几百元，住院一天也要几百元，而发生重疾治疗费几十万起的今天，险种配置的保额太低，一旦风险来临，是不够用的！

三、要提高家庭经济支柱的身价

普通工薪家庭在平均都给家庭成员买了保险的前提下，若预算的保费还有剩余，建议给大人自己多买保险，提高大人的身价。可选择附加一些终身寿险、定期寿险、防癌保险这样的保障型产品，让保额不低于自身年收入的10倍，如此身价就上去了。一旦家庭经济支柱因病或意外等身故，可获得赔偿，家庭未来10年的生活不必受影响，生活质量不会下降，无论是对配偶的责任，对孩子的抚养责任，还是对父母的赡养责任，都能延续下去！

提示：建议在购买保险去专业的第三方平台保险网咨询，还可以与专业的当地保险代理人进行交流购买。