车险到底要不要在4S店买?有什么区别？

       很多人对于车险的购买都有着自己的看法，一般而言很多人在买新车的时候都会选择在4S店里面投保车险的。毕竟新车刚买，车险投保的话在4S店里买方便很多。对于是否在4S店里面投保车险大家看法不一，有的人觉得太贵的不划算，有的人觉得这样方面。下面小编跟大家分享一些案例，以助大家更好的理解。

       一、新车没保险直接上路，最终损失107万

       杭州有一对夫妇，男的70，女的67，夫妻骑电动车从富阳回杭州。夫妻在通过一个桥路口时候，闯红灯左转，与刚从4S店出来的新车(无车牌的普通长安客车)发生了车祸。最后导致新车受损，而骑电车的夫妻双方抢救无效死亡。

       最后交警出具的交通事故责任书：客车司机的车在未取得临时车牌的时候依然上路，并且经过有灯控且有人行横道路口的时候，，没有做到观察减速。而电瓶车司机在违法载人的情况下驾驶没有登记的电动车上路，并且有闯红灯的行为，所以双方都有过错。

       最后经调解，双方达成协议，司机一次性赔付107万。

       最后有记者采访：为什么不在4S店里面上保险再上路呢?

       司机：有个亲戚是做保险的，要求一定要让我去他那边买，谁知道会这么倒霉，要是知道会这样就会选择在4S店里面买保险，就不会有这么多事了。

       二、买保险图便宜，出了事故保险公司不让到4S店修车

       2月1日，王某购买了一辆某品牌轿车。王某的一个朋友在做保险，他认为这样应该比较放心，经朋友推荐，王某为爱车投保了车辆损失险、第三者，不计免赔等多种保险，共计保费8300余元，但并未投保指定专修厂附加险条款。

       条款载明：投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理(即可以选择在4S店修理)。

       同年10月18日，王某的投保车辆发生变速箱壳体受损事故，进入具有专修资格的4S店进行定损维修。4S店根据车辆损失情况，提出更换变速箱的维修方案，总计费用超过6万元。但保险公司认为4S店的维修费用过高，要求将涉案车辆交由一家汽修进行维修，而不是更换，费用为2万余元。王某坚持要在4S店进行维修，坚持按4S店方案更换变速箱。保险公司以王某未投保指定专修厂附加险条款，坚持到外面修理厂只修不换。双方无法达成一致意见。

       记者：当时为啥不买上指定专修厂附加险呢?

       王某：当时之所以不在4S店买保险，就是因为朋友那便宜，还能给我返200元油卡，如果买上了指定4S店附加险，保费比4S店的价格还要贵，不划算啊!而且朋友也比较坑，买保险的时候说话的天花乱坠，真正出了事，现在电话都不敢接了。

       记者：在4S店不用买这个指定专修厂附加险吗?

       王某：不用啊!我也是出了事以后才知道的!4S店一般与保险公司有合作关系，是不用买这个险种的，而且理赔定损要方便很多，4S店直接出面搞定，不用这么操心，明年买保险我一定会选择到4S店买保险的!

       三、买保险被朋友坑，不足额投保保险公司不全赔

       北京的张先生新近购买了人生第一辆价值10万元的私家车，在为新车投保车损险的时候，由于对保险不懂，于是全部交给了自己的朋友，保费比4S店足足低了1000元。

       最近，张先生的车辆出险，车辆损失达到3000多元，可保险公司只赔偿了2000多元，这让张先生很不满，可保险公司的解释是该车的车辆损失保险定性为不足额投保，只能按比例赔付，张先生最后只能获得实际损失的五分之四的赔偿。

       车险专家表示，车损险投保的保额有三种方式。一是按新车购置价投保，指在保险合同签订的购置与被保险机动车辆同类型新车的价格(含车辆购置税);二是按投保时被保险机动车的实际价值投保，指新车购置价减去折旧金额后的价值;三是在投保时由被保险人和保险公司在新车购置价内协商确定。

       张先生的车价值10万元，他却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付;如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。并不是像张先生认为的那样能够在8万元以内全额赔付。

       了解到这个情况的张先生好好研究了自己的保单，发现不但车损险不足额投保，第三者只购买了5万元保额，且没有购买车上驾驶人或乘客等保险。

       记者：买保险的时候，保费相差1000元时，没有怀疑吗?

       张先生：这个朋友其实也不是很熟，他说自己老婆是做保险的，而且比4S店便宜这么多，当没犹豫就买了，由于是第一次买车，对保险一窍不通，根本就不懂，总是以为4S店黑，能不在4S店买就不在4S店买，后来找到4S店给算的保险单，其实核心险种都是给计算在内的，少投保，当然便宜了。以后买保险还得选择4S店。

       四、社会渠道买保险与4S店买保险的区别

       4S店内买保险，只要你买的车险险种是一样的，那么和其他的保单发票价格都是一样的。

       注意：前提是买的险种一样。4S一般会给你多买很多险种，例如盗抢险，自燃险，至于为什么，看完全文你就明白了

       举个例子：

       你在4S买保险保单发票价格是4000元。

       那么相同的险种，你去外面找业务员或者代理公司还是保险公司，发票价格都是4000，偶尔有差异，差别不会超过100元。

       但是如果你有认识的业务员，或者电销，或者其他渠道购买保险，也许会给你些优惠。

       再举个例子：

       电销会送你划痕油漆面，上门保养，洗车，代驾。

       有的业务员为了提高业绩，可能会把他的个人佣金补贴给你点。

       所以实际支付的价格可能会比发票价格要低。

       当然4S也会送你点东西，比如保养劵。

       至于哪里买，你自己计算下哪些优惠项目你用得到。

       如果车辆出险了，流程还是一样的：

       1、向保险公司电话报案

       2、车辆查勘定损

       3、修车后获得赔款。

       不同的保险公司差异在于理赔服务，大公司机构多人员充足，偏远地区也有服务。

       小公司服务态度可能较好，但总体来说差异也不会太大。

       车险是同质化的产品。

       下面说说在4S购车花费到底有哪些：

       1、 购车价：

       这个基本是透明的，网上各种优惠信息厂商让利，对比一下都差不多。

       4S店在车价上基本是不赚钱的，他们主要靠销售一次拿厂商的奖金。

       2、 是否贷款：

       贷款的利率银行不同可能有差异，4S店一定会推荐他们合作的银行或金融机构，这个没得选即使可以选，也是他们指定的几家，这也是利润来源。

       3、 购置税、车船税、交强险：

       全国统一价，没得选。

       4、 上牌费：

       不怕麻烦自己去上，花不了多少，一般500以内，4S店会收你1000-2000。

       5、 出库费、拓印费、洗车费等

       乱收费，不交又不行。

       6、 送的装潢、贴膜：

       号称8000-10000的装潢贴膜，可能成本2000都不到。

       7、 商业保险：

       保险发票原价购买，保险手续费至少15%，以4000计算，利润至少600。

       高的地方30%以上

       综上，4S卖一辆车赚的主要是贷款，装潢，保险。

       如果你是全款购车，价格谈到底价，他们肯定连装潢也不会送，能赚点钱的就剩保险了。

       这时你还想保险从其他地方买，那这个销售一天算是白忙活了。

       那么有什么办法没有?

       答案是肯定的。

       要是我就假意同意在店内买保险，等提完车上完牌，出门就跑保险公司把商业险给全额退了，然后再找熟悉的朋友重新购买商业险。

当然有钱不在乎的另说，唯一的缺点就是商业险和交强险日期是不一样的，只能等下一年买保险的时候再把保险起期对齐了。