如何给孩子买最好的保险?

        孩子是家长的的希望跟期望，家庭对于孩子的一切都是相当重视的，希望给孩子的都是最好的。就是因为这种情况，很多家长在给孩子投保的时候都很豪爽。只管多买，不管保险的贵不贵，也不管买的有用没用，反正只要觉得对孩子有利的都买。

        这样做的结果就是孩子的保费占据了家庭大部分的保险预算，而家长跟其他家庭成员的保障就很难保到位。而正确的投保方式，应当优先保障家长自身的风险，只有家长的保障到位了，才能够给孩子更好的保障。

        保险的种类繁多，那么要如何给孩子配置保险呢?下面我们就通过下面几种儿童保险来进行分析，投保顺序建议为：少儿医保→意外险→重疾险→医疗险。

        【少儿医保】

        医保属于国家福利性政策，无论对于大人还是小孩来说，医保都是必须配备的。儿童医保每年的费用仅需两三百块，保费低、保障全面，到户籍地就近的街道医保服务点即可办理，可以报销50%-80%医疗费用，而且没有什么健康要求，符合户籍条件的孩子都能买。

        此外，部分地区新生儿医保可追溯报销!以广州市为例：新生儿在出生第二个月起，6个月内参加少儿医保缴费的，可追溯自出生之日起的医保待遇，也就是说从出生开始的医疗费可以按规定报销。这个是非常给力的，因为新生儿健康状况不一，有些孩子一出生就需要进行治疗，且治疗费用都不低，所以少儿医保一定要尽快办起来!

        【意外保险】

        孩子商业保险配置的第一顺位，必须是意外险。熊孩子最大的特点就是皮，意外受伤的情况非常多，因此购买一款便宜又实用的意外险是非常有必要的，意外险的价格一般都很便宜，只需一百多块。

        挑选意外保险的时候主要关注几点：免赔额、报销比例、社保用药限制、意外医疗保额。免赔额越低越好，报销比例越高越好，社保用药不限范围最好!

        孩子常受到的意外伤害，大部分都是日常生活中的磕碰小伤，造成身故和伤残的可能性较少，用意外医疗来报销医药费的概率更大，所以意外医疗的保额越高越好，在1-2万之间就差不多了。

        另外中国银保监会规定，10周岁以下的未成年人身故保额不能超过20万人民币;10至17周岁的未成年人身故保额不能超过50万人民币。所以买太多保额也赔不了，够用就行。

        【重疾险】

        重疾险保重疾，达到重疾理赔标准，可以一次性拿到一笔钱，给孩子更好的治疗。一旦宝宝罹患重疾，庞大的治疗费用对普通家庭来说是致命的打击。

        关于保额：目前儿童大病的治疗费用一般在20万-40万，并且儿童没有自理能力，需要父母最少有一方在身边照顾，花销的同时家庭收入也在变少。因此在计算保额的时候，除了孩子的治疗费之外，还需要加上家长因照顾孩子而造成的经济损失，这样算来，保额最少要40-50万。

        保障期限：现在一般有10年、20年、30年、终身等选项，保障期限越长，价格越贵。投保要根据自己的需求，适额购买，不要给自己带来太大的经济压力。

        【医疗险】

        最后来讲讲医疗险。

        这里主要讲百万医疗，因为一般的小额医疗，社会医保+意外保险基本上已经够用了，所以医疗险主要还是为了保障发生大病时的医疗费用，百万医疗的杠杆比较高，抗风险能力更强。

        综上，小孩子用得最多的是少儿医保，其次是意外保险、重疾和百万医疗。对小孩子的保险购买建议是：先买少儿医保+意外险，有条件的 +重疾，再有条件的 +百万医疗。