54 万医疗险理赔

   很多小伙伴会问已经有了社保了还需要补充商业保险吗？那不是买重复了嘛，还多花钱。其实不是的，社保只是最基本的保障，真的发生意外的时候它的赔付金额是远远不够的，下面和小益一起来看一个关于医疗险理赔的真实案例。

一、真实案例

   58 岁的 A 先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆，在去年 5 月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。A 先生整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，整个过程中一共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。

   不幸中的万幸是，在事故发生前，A 先生花费了 1400 元投保了一份百万医疗险，家属在提交理赔后，保险公司核赔人员走访了该案经办警员，得到事实经过如下：

起爆点位于 A 先生家厨房的煤气罐，可能原因是忘记关上阀门，开灯导致发生爆炸，排除人为纵火的情况，也可以排除是 A 先生自杀的行为。

   保险公司在 12 月收到客户资料，立即进行审核，由于提交资料不全，在通知客户补交资料，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。

二、案例分析

   纵观整个案件，其实还是比较简单的，我们看一下，为什么 58 岁的 A 先生 1400 元的保费可以获得 54 万的赔偿。

1、首先看是否能够赔？

   保险是否能理赔，其实合同里面都写得清清楚楚， 在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或在等待期后因疾病，在医院接受治疗的，保险人对“住院医疗费用”、“特殊门诊医疗费用”、“门诊手术费用”以及“住院前后门门急诊医疗费用”，承担一般医疗保险金责任。无论由于意外还是疾病住院，百万医疗险都是可以赔付的，唯一的区别是：疾病住院有 30 天的等待期，而意外险没有等待期。所以 A 先生虽然刚刚投保，但是发生了意外，仍然是可以获得理赔的。

2、其次看能赔多少？

   以尊享 e 生为例，基本责任如下：一般医疗保险金：300 万；恶性肿瘤医疗保险金：300 万。

   整个治疗过程经历多次手术，并且一直在重症监护室，总共费用为 70 万，其中社保报销了 15 万，其余剩下 55 万的费用，并没有超过 300 万的年度限额。所以扣除 1 万元免赔额后，剩下可以报销 54 万，从实际的结果来看，的确报销了 54 万元。A 先生的情况是符合理赔要求的，所以可以正常理赔。

三、总结

   通过这个案例，我们可以看到，百万医疗险作为社保的补充是非常有必要的，对于大额医疗费用的支出，是有非常好的风险转移作用。小伙伴们可以想想，要是没有这1000元百万医疗险，那55万自费的金额去哪里出？可不是得倾家荡产了。好在有了这一份百万医疗险的补充，保险理赔补足了这部分的金额，使得A先生没有太多的经济损失，真是不幸中的大幸了。所以，即使有了社保我们也需要补充商业保险，尤其是百万医疗险与意外险，这两个保险品种是很有必要购买的。