投保了重疾险，但是因为等待期被拒赔了，谁有理？

当重疾险合同生效后，在指定的时间内有一段的等待期。对于等待期，很多朋友还不了解，甚至还有一些朋友因为等待期出现了理赔纠纷。德化的姜女士就遇到了类似情况。

一、案件导入：

德化的姜女士在2017年5月给自己购买了一份终身重疾险，保额50万，等待期180天。

2017年9月公司组织体检，姜女士初次被查出患有甲状腺微小乳头状癌。

姜女士知道自己买的保险没有过等待期，怕被拒保，于是没有及时报案。

姜女士手术切除治疗后，基本痊愈。于是一直等到2019年10月，才向保险公司报案，申请理赔。

结果保险公司给姜女士发了一份拒赔通知书。

很明显，姜女士是在等待期和两年不可抗辩条款没弄清楚的情况下，想侥幸得到保险公司的理赔款。  

二、等待期和两年不可抗辩条款到底是怎么回事呢？

（一）什么是等待期：

是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。

等待期一般有30、90或180天等。根据不同的险种等待期不一样。

（二）两年不可抗辩条款：

又称不可争议条款，即保险合同生效满2年以后，保险公司不得解除合同；

发生保险事故的，保险公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

通过以上案例，姜女士是在等待期内出险，保险公司按条款规定不予理赔或解除保险合同。

所以，两年不可抗辩条款只是相对而言，也不是万能的。

三、保险公司也要先判断被保险人的情况是否为蓄意骗保，不同的案例最后的理赔结果也可能有差异的：

（一）投保时未发病，保险公司要赔。

简单来说，就是在投保时没有如实告知，反而隐瞒了自己的身体状况，但最后并未发生保险事故。

这种情况下，过了两年抗辩期之后，保险公司即使查出来投保时未如实告知，也要照常理赔。


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。