22岁大学生患晚期肺癌，80万保额理赔被拒，为什么？

   购买重疾险投保的时候，需要填写健康告知，有的健康告知会问到是否饮酒、是否吸烟，可能有很多朋友觉得，我抽不抽烟，喝不喝酒为什么要告诉你？我不告诉你，难道我买的保险就无效了？今天就来分享一个案例，被保险人购买保险的时候未如实告知自己的吸烟情况，被保险人出险后被保险公司拒赔，起诉到法院，法院一审、二审都是判决保险公司拒赔。

一、真实案例

   22岁的大学生文文，刚读大学不到一年，偶然在学校组织的一次义务体检时，被查出呼吸道感染并有慢性支气管炎，虽然情况不是很严重，但医生劝告，最好去大医院详细检查一番。另外，医生还提醒他要尽快将吸烟这个陋习戒掉，否则情况会越发严重。但抽烟这个习惯毕竟是长期养成的，要想彻底根治，没有自控力确实很难实现。话虽这样说，但毕竟和自己的身体相关，于是他便在网上连续买了5份重疾险，总保额高达80万元。第二年开学后，文文在一次上课期间，突然感到肺部呼吸不通畅，在授课老师等人的帮助下，被送往医院治疗，结果医院查出，文文已经患上了晚期肺癌。

   为了让儿子尽快接受治疗，在文文室友的帮助下，父母找到了儿子生病前投保的保险公司，并当即向保险公司索要80万保险金，但就在父母提交完理赔材料之后，保险公司却拒绝了其家属的理赔申请。保险公司以没有如实告知病例而拒保。

二、案例分析

   可能很多人不理解，文文本来就是在未生病之前买的保险，凭什么得了病保险公司就不赔？但其实事实并不是我们所想象的这样，保险公司在拒赔时表示，文文在投保重疾险之前，肺部就已经出现了中度的炎症，而且文文有抽烟成瘾的陋习，大量抽烟会使肺部肝脏部位产生严重的伤害，所以一般保险公司会明确设定这类人群不能投保，或者加费承保，但在保险工作人员对文文进行电话回放时，文文并没有将这些情况如实告知。也就是说，文文在一定程度上已经属于隐瞒病情投保，遂无法得到此次赔偿。总归来说，这场纠纷的起因还是因为投保人自身耍小聪明，隐瞒实情导致。所以说，大家不要总以为保险就是一味的拒赔、少赔，其实有些时候，保险公司之所以会拒赔，和投保人的自身行为也有很大联系。

三、总结

   从本案中我们可以看出，如实告知在投保时起到的作用确实很关键，如果在投保之前，文文把自己的情况如实进行了反馈，就算保险公司要求加费承保，至少还有希望得到理赔80万理赔金。所以不管我们之后要买哪种保险，在投保前请一定要记得如实告知，另外，在进行如实告知这一项步骤时，一定要问什么答什么，如果业务员没有问到，也不要多做回答。保险合同订立时，投保人应当将其知道的或者应当知道的与保险标的或者被保险人有关的情况向保险人进行如实告知。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。

   现在的年轻人，不论是受工作还是生活环境的影响，身体素质普遍都比较差，稍不注意，就容易患上各种病症，而且一旦患上了某种大病，以后就很难投保，所以保险越早买越好，越年轻越便宜。