六旬老人楼道不慎摔倒身亡，60万意外险被拒赔，保司：不是意外不赔

   人到老年，有时候真的是身不由己，身体行动能力一天天变差，稍不注意，就有可能发生意外，所以很多作为子女的，都会选择在父母年迈的时候，给他们配置保险，以防意外发生而带来较大的家庭损失。

   然而为什么有时候买了保险发生意外却拒赔呢？下面让我们来看一则案例。

   一 真实案例

   年过60岁的老人王某，在亲戚的介绍下，买了一份人身意外伤害险，保期一年，保额60万。

   这年，刘某在一次下楼期间，不慎踩中了地面的积水，人瞬间摔倒在地。由于是头后部率先落地，所以刘某很快失去了知觉。家人发现情况后，赶紧将人送往医院，遗憾的是，老人终究还是没能抢救过来。

   经医院判定，老人死亡属于头部外伤引发左大脑中动脉瘤破裂导致颅内出血死亡，简单的说就是摔倒导致脑出血后死亡。

   在处理完老人的后事之后，其家属带着刘某生前购买的保单，到保险公司申请理赔。原本希望保险公司能照常赔付，结果没想到，保险公司竟然以“刘某死亡系疾病导致，不属于意外”拒绝理赔。

   二 明明是意外，为什么保险公司要拒赔？

   按理来说，这次事故明显就是一场意外，为什么保险公司不赔呢？原来，经勘察人员透露，这次事故和普通的意外事故存在些许不同。一般情况下，普通人摔倒最多只是骨折，但在这场案例中，刘某死亡主要是由于摔倒之后引发的脑出血。

   按照保险合同规定中的近因原则，刘某死亡属于脑出血导致，而脑出血属于疾病范畴，不在意外险理赔范围内，所以保险公司有权拒赔。

   懂保险的都知道，保险行业有一个词语叫做"近因原则"。即如果这场事故的发生有很多连续原因，那么最后一个原因将被认定为这场事故的引发原因。

   显然，王大爷的死因是脑出血，不符合意外险赔付条件。所以保险公司的拒赔无可厚非。但法院判决需本着公平合同的原则，根据脑出血、死亡结果之间的联系，最终判决，保险公司承担30%的保险理赔金。

   三 意外险需知

   首先，我们需要知道意外死亡必须满足的条件：突发的、外来的、非疾病的、非本意的。有哪些情况是保险公司不会赔付的呢？主要是这几个方向：

  （1）摔倒死亡。

   摔倒致死，一般都是疾病引起的，正常的摔倒，出现更多还是伤残。

  （2）猝死。

   猝死不属于意外，而是疾病，且比较常见，所以大多数保险公司会列在免责条款内。

  （3）高原反应致死。

   这也属于疾病，不属于意外。如果长期在高原地带工作，需购买带有保障高原反应的特定意外险。

  （4）从事高风险运动致死。

   一些极限运动本身就存在很大意外风险，保险公司不会承担责任。

   意外险虽然入门低又便宜，但是在投保时我们也必须提前了解意外险的相关知识，才不会造成花出去的钱打了水漂。