终身寿险的缴费方式与特点

   终身寿险是一种市面上比较少的产品，为什么呢？因为谈及死亡一般人都是避之不及，并不想拿出来和人讨论。但人有生老病死都是不可避免的，今天我们就来聊聊终身寿险。

一、购买终身寿险有什么缴费方式？

   目前，终身寿险的缴费方式一般分为趸缴、年缴、月缴和限期年缴。

   1.趸缴，即一次性缴清所需全部保费。其优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦，也避免了因没有续缴保费导致保单失效的风险。

   2.年缴。即每年缴纳一次保费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费方式跨越时间长，但每年所缴保费金额是最少的，故便于客户做长期投资计划，每年只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中，可得到同等保障。

   3.限期年缴的方式。即在签订保险合同时约定保费在一定年限内缴清。其优点在于投保人可根据自己的经济承受力，以及估计今后家庭收入持续情况而决定缴费年限。设计比较合理的保险条款的限期，年缴一般有5年、10年、15年、20年、25年等。

   4.月缴方式。每月缴费一次，相当于每月定额外存下一笔储蓄，细水长流。

   除了以上几种传统寿险的缴费方式，即一次性缴清或每年定期缴纳固定金额的保费。目前一些新型保险产品例如某保险公司的投连产品“创世之约”的缴费打破了定期定额的限制，规定投保人可以随时缴纳保费。在购买保单时缴纳的保费叫首次保费，以后缴纳的保费叫后续保费。

二、终身寿险的特点

   现金价值可应急：终身寿险是永久性保险的标准形式，可分为普通终身人寿保单和限期内缴费终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障。

   即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。

   普通终身人寿保险中，被保险人在整个生命周期都要缴纳保险费，它提供永久性的保障，具有保障和储蓄的双重功能。限期内缴费终身寿险是终身寿险的一个变形，仅仅是缴费方式的变化。

   在保费支付期间内，保险率较高，支付期可从出生或满30天、60天到65周岁或80周岁等，各个保险公司的产品设计有细微差别。相对于定期寿险，终身寿险是对遗产税、遗嘱认证费损失的补偿，既提供死亡恤金，又提供生前的福利金。

   此外，有了终身寿险，退休后你就可以在受保的状态下动用其他资产，甚至进行更有风险的投资。另外终身寿险有现金价值，一旦你丢了工作需要现金，终身寿险保单可到银行或保险公司质押得到贷款，或退保而得到现金。

   终身寿险，一款涉及生与死的保险产品，我们不能因为这样而对它避而不谈，唯恐不及。应当正确看待它，选择合适自己的保险产品。