投保健康险，有过医院诊断记录的疾病史要如实告知吗？

有购买过保险的朋友都知道，投保时要进行健康告知，这个过程对于身体百分百健康的朋友不算是什么问题，如实填写就是了；但对身体有点小毛病，或是以前有过一些疾病史的朋友，便会纠结该怎么“填”？如实告知又担心被拒保或加费承保，不如实告知又担心后续被保险公司查出…

今天我们就一起来聊聊这些问题，有过既往症（也就是过去发生过一些疾病的）的朋友，肯定想知道，保险公司是如何审核出既往症的？那么，在投保时，哪些情况一定要如实告知？

一、保险公司如何审核既往症？

因为既往症对保费和合同条款的不利影响，一些人在投保时不告知被保险人的既往症。然而，保险公司其实会针对被保险人的既往症进行严格的审核。

1、查询社保记录

绝大多数人都参保了社会医疗保险。当人们用社保卡体检、就诊、买药时，都会在社保的数据库里留下记录。投保时，保险公司会对被保险人的社保记录进行审查。因此，为了顺利投保，最好不要将社保卡外借给任何人。

2、和医院对接

保险公司和大多数医院都建立了对接关系。因此，保险公司会从医院的数据库中调取被保险人的就诊记录，进行审核。

3、查看病例

在理赔流程中，被保险人会被要求出示病例、出院小结等。理赔调查员将仔细查看病例，如果医生判断被保险人的病情在几年前就有症状，即被保险人在投保之前就出现了该病的征兆，那么可能会对理赔造成影响。

二、投保时哪些疾病一定要如实告知？

一般来说，需要如实告知的疾病基本分为两类：

1、在医院有诊断记录的

不管是公立医院还是私立医院，大数据时代信息高度联通，只要有门诊记录、住院记录、个人信息录入或使用医保卡等情况，大家的就医信息都是很容易查到的，当然小感冒之类疾病的自然无须告知，重大手术则需要告知，在个人难以判断和区分的时候，就秉持着有记录的都要告知的原则。

2、先天性疾病或遗传性疾病

有些先天性疾病和遗传性疾病，由于没有发作过，可能也没有就诊记录，但对此是需要告知的，当然，仅限于投保人本身知道的疾病，若投保人自己都不知道，告知义务自然是无从谈起了。

其实现在投保时保险代理人一般会问到被投保人的既往病史等问题，在这种情况下，投保人可以根据其问题回答，问什么答什么，不问则不答。在回答时要格外注意“时间界限”，比如被问到“被投保人一年内有无……”，则即使一年之前有该情况，也无需告知。另一方面，保险代理人为了推销保险，往往会故意诱导投保人带病投保、隐瞒病史，这种情形下就需要用到上面说的两类技巧。保险代理人毕竟不能完全代表保险公司，他们的直接目标就是卖出更多的保险，如果完全听从他们的话最后导致纠纷，虽然未必是投保人的责任，可也免不了麻烦和波折，所以一定的自我判断还是很重要的。

最后，即便真的有漏报的疾病，事后还是可以联系保险代理人补充告知的，所以大家也不必太过紧张，还是安心投保吧!

三、隐瞒既往症，会产生什么后果？

由于既往症可能造成被拒保、增加保费、除外责任等影响，一些消费者在投保时，没有如实告知既往症。然而，一旦发生了保险事故，如果发现了被保险人隐瞒既往症的情况，保险公司就会以“未尽到如实告知义务”为由，拒绝理赔。

对于既往症，保险公司是有“迹”可循的。因此，消费者在投保的时候，可以遵循专业人员的指导，如实告知“必须告知”的情况，以免在理赔时引起不必要的纠纷。而这里我们说的“必须告知”大家可以参照上文第二点，希望可以帮助到大家。