上班族适合购买哪种意外险？不同职业如何挑选不同的险种？

      无锡高架桥的坍塌，山东一餐厅煤气罐爆炸，我们隔三差五的就会接收到各种意外事故消息，感觉意外无处不在，有时可能就在我们身边。也因此，人们对意外险的关注度也日益提高，但意外险分很多种，如何挑选意外险？不同职业或者不同生活环境的人应该选择哪种相应的意外险呢？

一、如何挑选意外险

1.注重综合保障

想必很多人也买过航空意外险，坐飞机的人会知道，可能几元或者几十元元就能买到一份保额为几十万或百万的航空意外险，其实，我们在选择时不要只看重几元可以获得数十万保额的特定保障，而是要选择那些综合意外保障额度高的产品，保险责任包括日常生活可能遇到的如高空坠物、摔伤烫伤等等，不要缩小保障责任。

2.关注意外医疗额

意外医疗的报销比例、报销范围和免赔额都是影响我们钱包的重要因素。我们要尽可能选择免赔额较低的、报销比例较高的产品。

目前意外医疗主要分为两类：

只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；

不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。

一般而言，意外医疗不限社保报销的产品当然最好，但相应的价格也会更贵。

对于像老人和小孩来说：意外医疗责任更重要，同时关注一下是否包含社保外用药；

而对于工作的成年人来说：如果是家庭经济支柱，意外身故/伤残的保额一定要高。

一般情况下，身故的保额建议选择年收入的5-10倍。

所以，意外伤残的保额也不能忽略，可以和身故保额基本持平。

3.保额多少合适

作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。

所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

4.关注职业类别

职业是影响意外险购买最关键的因素。

不同的职业对应不同的风险类别，目前市面上多数意外险接纳的职业类别是1-4类，还有的更严格，只有1、2类可投。而5-6类人群受到的限制较大，可选择空间较小。

所以在投保意外险时更应当注意个人的职业风险，除了可以选择适合自己职业的意外险之外，还可以通过选择不限制职业的定寿来转移风险。

二、不同职业的人如何挑选相应的意外险？

1.上班族-适合购买交通意外险

如果是上班一族，经常需要乘坐各种不同的交通工具上下班的，可以购买交通工具意外险，里面承保了各种交通工具，保障是比较全面的。另外，如果是经常出差，经常需要乘坐飞机的空中飞人，也可以单独购买航空意外保险，这样保障更具有针对性，保障力度更强。

2.驴友-适合购买旅游意外险

如果是爱好旅游的人士，隔三差五就要去旅游的话，可以购买一份旅游意外险来做保障。在购买旅游意外险的时候，要特别注意看免责条款里面的内容以及自己将要参加的项目是否有冲突，一定要保证自己将要参加的项目是在保障范围内，这样万一出险了才可以获得赔偿。

3.所有人——适合购买综合意外保险

综合意外保险是适合所有人购买的，因其保障比较全面，所以保额会相对比较高一些。如果真的想要得到全面保障又有一定经济实力的人，可以购买该险种；如果觉得没必要，也没经济实力的，可以购买其他险种。

综合意外险满足的是安全保障，而每个人都需要安全保障，意外是无法预料的，任何人都无法避免意外，所以不管是什么人，都适合购买人身意外险。

比如说上班需要乘坐交通工具的上班族，可以购买交通工具意外险；出门旅行的游客，可以购买旅游意外险；搭乘飞机外出的乘客，可以购买航空意外险；有车一族，可以购买车险。

关于如何挑选意外险产品，不同职业的人适合购买哪种意外险的话题我们就说到这了，相信通过这节课的学习，大家对如何选购适合自己的意外险产品也有一定把握了。但君建议，没有投保经验的小伙伴，在投保前还是先咨询一些保险专业平台的保险专家，获取一些投保建议，避免多走弯路。