能不能一次性买对意外险，就看你懂不懂得这几点了！

       说起“意外”，生活中确实无时无处不存在意外，跌倒摔伤是意外，猫抓狗咬是意外，汽车事故、飞机事故，桥梁坍塌，煤气罐爆炸等，也正因如此，人们的保险意识越发强烈，意外保险成了人们生活出行的“护身符”。

不过，事实往往没我们想象的那么简单，意外险可不是什么意外都能保的。很多网友不断刨根问底，意外险究竟保什么、不保什么，哪些能赔、哪些不能赔，能不能一次性就买对意外险，一劳永逸？

那么，我们就来看看，按保障类型分类，意外险保什么？

一、意外险保什么？

1.保意外身故：

就是不幸挂了，直接赔一笔钱留给家人。买多少保额赔多少钱。

2.保意外伤残：

因意外致残，按伤残等级赔钱（伤残保障只有意外险有）：伤残等级分十级，一级伤残最严重，赔保额的100%，二级赔90%，三级赔80%，十级赔10%。

3.保意外医疗：

因意外受伤，保险公司帮你报医药费。买多少保额，最高就能报销多少，实报实销。

4.保意外住院津贴：

因意外住院，在一定期间内，给予每天一笔定额补贴。

此外，交通意外和猝死，有不少意外险产品，也会包含其中。

二、意外险不保什么？

意外险当中的“意外”，需同时满足四个条件：

1.外来的

2.突发的

3.非本意的

4.非疾病的

所以啊，生病、自杀、作死（酗酒、酒驾、嗑药等）都不算意外，只有外来的、你自己都预料不到的损伤，才算意外。

如果是在恶劣环境下工作造成的职业病，也不属于意外伤害，它与突发形成身体的伤害有区别。

此外，猝死其实也不算意外，猝死的本质是疾病引起的死亡。

不过，近年来，工作压力和作息不规律而导致过劳猝死的事故频频发生，有些部分意外产品也添加了猝死的保障。

我们通常都是笼统的称之为意外险，但其实意外险分为很多种，针对不同的情况应该选择哪一种意外险才对？

三、意外险买哪种才对？

市面上卖的意外险，主要分三种：

1.专项意外险

只保某一类意外，比如交通工具意外险，保坐汽车、飞机、火车等发生的意外，这些并不起眼，但我们在购票时很常见，不少人都会顺手勾选买了；旅游意外险，最近十年出境游都很火热，一般出游大家也都会买，保外出旅游发生的意外；运动意外险，就比较特殊了，保马拉松、骑行等运动中发生的意外。

专项意外险单买其实非常便宜，几十块钱的，都一大把。

 2.综合意外险

一般会把多数意外都保了，包括意外引发的身故、伤残、医疗等，也不贵，普遍几十到几百块钱，杠杆超级高，建议人人都买。

原因也很简单，出了意外，非死即伤，如果人走了，可以留一大笔钱给孩子父母，如果是伤了、残了，更需要钱治疗。

3.捆绑/搭配销售意外险

指的是一些大公司打包的综合保险计划（类似XX福），会捆绑一些很不划算的鸡肋意外险，花钱还买不了好保障，不建议购买。

因为综合意外险的适用率更高些，我们就着重讲讲，综合意外险怎么选？

四、综合意外险怎么选？

1.优选一年期、消费型的意外险

意外险没啥门槛，保费也不会随着年龄增大而增加，一年一买就行。长期意外险贵而不实，而且每年都有更新更好的产品出来，买长期的容易悔断肠。

返还型意外险保额低、保费高，该保的没保足，赚的又不如理财型产品，坚决不选。

2.保意外身故/伤残的保额50万+

意外身故/伤残属于主险，保额低于50W，起不到太大的作用，意外伤残按比例赔下来的钱也会很少。一线城市有房贷、车贷压身的，可考虑适当增加保额。

3.选保意外医疗的，注意3个优选：

0免赔、100%报销、社保外医疗费也能报的。

毕竟意外致死的概率低，致残、致伤的概率高，价格差不多的前提下，有意外医疗的更好。

不过，一般的医药报销，社保也能保，选保什么样的意外医疗，才有竞争力呢？

>> 免赔额低、甚至0免赔，0元起报。

>> 报销比例越高越好，100%报销更完美。

>> 社保外医疗费也能报，这样的意外险一般比较贵，需要权衡性价比。

其他保障，比如意外住院津贴、猝死、救护车急救费用、海外就医等，咱们就看各自的实际需求选啦~每多一重保障，保费就贵一些。