意外险可以代替寿险吗？差别大吗？

大家有没有过跟这位朋友一样的想法的呢？意外险代替寿险可以吗？

今天君就和大家一起来探讨一下这个问题。

一、首先，我们先来明确下，意外险和寿险的保障责任分别是什么？

1、意外险

简单来说有4个：

（1）意外身故／伤残：

举个栗子：某保险产品的意外保障为50万，这50万指的是意外导致的身亡或全残，伤残则按等级赔付，比如比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。

（2）意外医疗：

因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。

（3）意外住院津贴

意外住院了，可以补贴几百块一天。

（4）其他

像交通意外额外赔付，就是交通意外可以再多赔20万。

要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。

常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不赔的！

2、寿险

常见的寿险责任有：

（1）身故：

意外和疾病导致的身故。

（2）全残：

意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪；

而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残。

二、意外险可以代替寿险吗？

君建议：意外险不能代替寿险，同时寿险也不能代替意外险。从保障上来看，意外险和寿险只有意外身故保障重叠，其他的保障内容大有区别。

1、身故原因的区别

意外险只能提供因意外事故导致身故的保障，例如车祸、坠楼等。如果是因为个人健康原因导致身故，那么意外险是拒赔的。而寿险则不限制身故的原因，不管是因意外事故、身患重疾还是正常死亡，只要被保险人是在保险期间内身故的都能获得理赔。

2、残疾赔付标准不同

寿险只能赔付全残，如果被保险人在保险期间内受到伤害，还是没有达到全残的标准，也没有身故，那么是无法获得理赔金的。而意外险可以提供残疾保障，只要被保险人因意外事故导致受到伤害就能按标准赔付。

3、等待期不同

意外险没有等待期，投保后次日就能生效，而寿险的等待期通常为180天。

4、赔付的难度

意外险之所以价格较低，其中一个原因就是意外险的理赔概率低。寿险的理赔概率就会高很多。

大家知道，意外险只赔因为意外导致的身故情况，而身故的原因却不止意外，显然，只买意外险的话，覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。

如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，建议要先考虑寿险。

如果预算有限，又较需要一份意外保障的话，也可以暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。

关于意外险可不可以代替寿险的问题我们就讲到这里了，相信通过以上的文章，大家也可以找到解决的办法了。