“死得太晚了”，所以意外险被拒赔？这是理由吗？

遭遇意外死亡已是不幸之事，更不幸的是生前买了意外保险却无法理赔，被拒赔的原因竟是“被宣告的死亡时间太晚”，保险公司给出的这个理由成立吗，你能接受吗？我们来看下案例详情。

一、案例详情：男子意外落海失踪，保险公司以被宣告的死亡时间太晚了为由拒赔。    

吴某（化名）是一家冷藏厂的职工，2012年3月，公司为其买了一份团体意外险，保额15万。

一个月后，吴某在替公司海上船只作业时，不幸落海。

边防派出所组织人员进行大范围的海上搜救，最终也未能找到吴某。因搜救无果，边防派出所出具了吴某无生还可能的相关证明。

2013年3月，吴某的家属依法向法院申请宣告吴某死亡，法院经法定程序，于7月宣告吴某死亡。

吴某的家属在家里收拾桌子时，发现吴某生前有一份团体意外险，于是向保险公司申请理赔。保险公司经过调查后，以张某宣告的死亡时间在保期之外为由拒赔。

吴某家属无法接受保险公司的拒赔理由，和保险公司协商无果后，将其告上法庭。

法院经过审理，最终决定支持吴某家属的诉求，要求保险公司赔偿15万的保险金。

二、案例分析：吴某明明是因为落海导致身故，为什么保险公司还会拒赔呢？

他们在庭上给出了这样的理由：

保险合同约定的保险时间为一年，而吴某被法院宣告死亡的时间已经超过了合同的期限，因此不受合同的约束。

法院经过审理后，给出了这样的判决理由：

保险合同所称的身故应该包括生理死亡和宣告死亡两种情形。法院宣告的死亡时间并不是吴某的确切死亡时间。

而根据法律规定，宣告死亡程序所需要的时间必然超过保险合同的一年有效期。

简单来说，吴某家属在合同的有效期内报案，并且经过法律程序向法院申请吴某身故，就可以视为吴某在保险合同的有效期内死亡。

所以，法院判决保险公司赔偿吴某家属15万的保险金，不得拒赔。


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