成年人需要的意外险和未成年人有什么不同？

导读：意外无处不在，无时不在，每个人因为生活、工作环境的不同，在不同的年龄阶段，面临的意外风险因素也有所不同。今天我们就来看看，年龄不同，在投保意外险的时候应该侧重哪些方面？

一、不同年龄段投保意外险的侧重点也不同

1.未成年人保额有限定

为孩子投保意外保险，家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。保监会对未成年身故保额有明确规定，不得超过十万元，因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

2.成年人需要高保障

成年人虽然有一定的自我保护能力，但面临的意外风险也相对较高。成年人因为在家庭中的地位更重要，因此投保是保额可适当提高，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

经常出差的商务人士建议投保交通意外险，这类险种保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。

旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。

3.老年人重视意外医疗

老年人行动便，是意外的高发人群，但市面上的保险公司考虑到承保风险，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。目前，市场上也有一些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄限制放宽，大大提高了老年人的保障范围。

值得注意的是，老年人因意外导致的骨折较为常见，因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时，可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的，最好是能够不限制理赔次数的。

二、意外险理赔流程

当意外事故发生后，第一时间不要慌，可按照下面步骤进行逐步实施：

1.第一时间拨打保险公司客服电话，告知事故情况、保单、个人信息等，保险公司会第一时间派保险公司人员到现场进行处理和取证，并开具相关单据，记得要保存好这些单据；

2.意外事故住院或产生其他费用的情况后，保留医院住院凭证、诊断信息、支出手续等；

3.投保人将上述证据递交给保险公司，由保险公司对相关信息进行审核确定后，就会有具体的结果，意外险可以赔付还是拒赔，赔付多少都会有一个结果。

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